私人银行家的大台金融从业者的梦工场.docVIP

2012年3月30日证券日报 平安信托:私人银行家的大舞台 金融从业者的梦工场——访平安信托私人财富管理部总经理刘兵 　　刘兵简介： 　　现任职：平安信托私人财富管理部总经理 　　荣誉：中国平安2010年度“十大杰出经理人” 　　曾任职：瑞银（香港）私人银行董事、华南区负责人；深圳花旗银行零售银行业务负责人 　　■本报记者??庄少文? 　　 　　成为顶级私人银行家一直是高端金融从业者的梦想，然而并非每个理财经理都能轻易实现这一远大的目标，它需要多年的磨砺、优秀的领悟能力、专业的职业素养，久经沙场的业务技巧……同时，很重要的一点，那就是要拥有一个良好的发展平台。 　　记者了解到，早在2008年，平安信托就明确了自己的定位：做中国最大、盈利最佳的财富管理商，为中国高净值客户提供全方位的资产配置方案及财富管理服务。截至目前，平安信托已经拥有10000多名的高净值客户，管理的第三方资产超过了2300亿元。这样的平台及实力，对于每一位将财富管理作为事业的理财精英而言，无疑具有足够的吸引力。 　　平安集团2010年度“十大杰出经理人”，平安信托私人财富管理部总经理刘兵在接受本报采访时就指出，财富管理是平安信托的“主业”，丰富的产品线、专业的销售服务体系、完善的培训及晋升计划，为广大理财经理提供了更为广阔的平台，更是私人银行业务与信托业完美契合的金融机构，足以为金融从业者们圆梦。 　　私人财富管理市场前景广阔 　　30年的改革开放，为中国积累了大笔财富，也造就了一批先富起来的人。刘兵告诉记者，目前中国约有超过40万高净值家庭，平均财富超过300万美金，中国已经成为全球最大的高端私人财富管理市场之一，但目前市场上却严重缺乏人民币理财的产品和专业人才，以及提供这些产品及人才的机构。另外，在他看来，虽然在短期内经济增长可能会受到全球经济放缓的影响，但从长远来看，增长前景依然强劲，富裕人群对于财富稳健增长的需求也在逐渐凸显。随着中国富裕家庭数的迅猛增长，高净值客户数的不断攀升，使得中国财富管理市场前景无限。这样一个市场，这样一个时代，也是私人财富发展最好的时机。 　　私人财富管理服务时刻跟随者富人们的脚步。目前，中国的富裕人群主要由上市公司高管以及企业主组成。这批人白手创业起家，积累财富的过程并不轻松，因此对于财富由谁来管理，如何管理更为关注，并且他们对市场、对经济、对金融，也有着较为深刻的理解。刘兵认为，财富管理的角色就是要深刻理解客户的投资需求和风险承受能力，为其提供产品投资建议、风险管理、定量分析支持、投资过程管理等全套的资产配置方案，并最终形成一个以个人客户需要为基础的投资组合，来管理好客户的资产负债表及资产风险。客户自己可以做得很好，财富管理只有帮助客户做得更好，产生1+12的效果，才会赢得客户。 　　目前在中国从事私人财富管理业务的金融机构以银行和第三方理财机构为主。谈到这两者各自的优劣势，刘兵表示，国内银行的私人银行业务基本上是建立在零售银行的基础上，其最大的优势有两点：一是网点的优势；二是客户资源的优势。毕竟国内的银行发展了这么多年，他们的客户资源确实要好很多，这是毋容置疑的。在过去很长的一段时间里，大家的钱都存在银行。目前国内家庭有超过70%的财富是银行存款，而西方发达国家只有20%-30%，这里面存在着巨大的脱媒潜力。现在银行存款搬家到投资性产品的趋势已开始出现了，以后会越来越明显。另外，中国仍然处于财富管理的初级阶段，产品的驱动特征很明显，客户更加看重的是谁能为他生产好的产品，给他更好的回报，这就要求理财机构具备全方位的资产配置能力，拥有风险高、中、低，期限长、中、短，覆盖各类产品板块的开放式产品平台，只有这样，才能够根据客户的实际情况提供一个全面的资产配置方案。这点上，相比较而言，银行的优势不明显。 　　至于第三方理财机构，刘兵认为， 　　其优势是他们能站在第三方的角度公正、公平地为客户在市场上找到合适的产品。这样的金融机构在国外是非常流行或普遍的，但在国内目前还没有一个足够大的开放式平台，让第三方理财机构中立地找到客户想要的产品，这就导致其产品的质量、安全性等因素不可控。 　　平安信托的平台相比更加灵活 　　刘兵表示，相比以上两者，信托的平台则比较灵活。“以平安信托为例，优势主要有以下几点：第一，拥有丰富齐全的产品线。平安信托可以涉足资本市场、非资本市场、货币市场，甚至一些投行类业务等等，在此基础上，我们还有很多创新类产品：阳光私募，房地产信托、股权投资、融资融券、结构金融以及其它的衍生产品在市场上都是非常有竞争力的。因为有这样的平台，我们可以根据客户的不同需求为他们量身定做不同的资产配置。第二，具有良好的投研与风控能力，这有效地保证了平安信托产品的安全稳健性。调查统计显示，95%的私人银行的客户追