无忧家庭理财案分析.docVIP

???????? 生活无忧家庭的理财保障规划 ? 客户基本资料: 先生35岁，私营，年收入35万，有社保； 妻子32岁，职员，年收入6万，有社保； 独生子3岁半，学龄前儿童，有平安学平险。 家庭有现金及存款100万，股票30万，市内自住房一套三居，汽车一辆。 家庭无任何负债。 日常生活支出：15000元/月；子女教育支出：15000元/年；父母孝养费用：30000元/年. 客户希望：5年内换套房，约200万资金准备；今年准备换辆车，约50万资金准备。 客户关注度顺序排列：? 1、养老金储备 2、家庭生活费 3、子女教育储备 4、债务清偿 5、老人赡养 根据上述家庭的财务数据资料，因为数据有限，我们先做以下假设：先生35万和太太6万的年收入均为税后收入；100万存款为现金及活期储蓄；30万股票年收益3万元；自住房现值约100万；汽车及家电约为20万元。鉴于以上假设，我们可以从以下几个方面对这个家庭财务状况进行分析： 表1 家庭资产负债表 资产 金额 负债 金额 现金及活期储蓄 1000000 信用卡贷款余额 0 定期存款 0 消费贷款余额 0 国债 0 汽车贷款余额 0 股票 300000 房屋贷款余额 0 债券基金 0 其它负债 0 黄金 0 　 　 自住房 1000000 　 　 汽车及家电 200000 　 　 其它资产