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支付安全是一个社会工程 高速发展的安全隐患 　　三联生活周刊：目前互联网支付发展了许多新的业务形态，但其中一些颇受争议。比如3月份央行下发紧急文件，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，虚拟信用卡最关键的风险在哪里？ 　　陈钟：虚拟信用卡确实存在身份验证的安全隐患，但这不是最重要的问题。虚拟信用卡是一个很聪明的做法。阿里和腾讯没有发卡的权限，就跟有发卡资格的中信银行合作，他们要发放的信用卡降低了发卡的信用额度，正规银行的额度一般在几千元以上，他们最低到了50元，用降低额度的方式来对抗监管。 北京大学金融信息化研究中心主任陈钟 　　但实际的问题是，如果你创造了虚拟货币的职能，那就是到了金融的领域，必须处在金融监管的范围之内。就像比特币，大家自己怎么玩都行，但一旦影响到现代货币和货币发行，那央行出来叫停也是很正常的一件事。像更早发行的腾讯Q币，如果它和人民币可双向兑换的话，那就带有了金融属性，为什么Q币至今依然可以存在，就是规定了单向兑换。 　　央行以身份识别、信息安全为理由叫停，确实给人一种找借口的感觉，说服力不够，甚至有人说央行是站在传统银行业的利益上来限制互联网金融创新，但背后更深层的问题，还是在于它触动了实际货币的运行。 　　三联生活周刊：央行同时叫停了二维码支付等面对面支付服务，从技术上来讲，二维码是一种危险的支付方式吗？ 　　陈钟：二维码本身并没有危险。二维码是