损失补偿原则派生原则.ppt

课前提问 之前我们学了哪四个保险的基本原则？ 最后一个基本原则的含义是什么？ 最后一个基本原则的目的是什么？ 最后一个基本原则的适用范围是什么？ 思考： 很多保险公司的在职人员会说，保险的基本原则是六个，不止四个，为什么呢？多出来的是哪两个？ 六、损失补偿原则的派生原则 1. 代位求偿（又称代位追偿） 含义： 在汽车保险中，保险标的由于第三者责任导致保险标的损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，在赔偿金额的范围内依法取得对第三者的索赔权。 （3）行使代位求偿权的时间 根据我国及国外保险法的规定：代位求偿权的行使应以保险人的赔付为先决条件，即保险人在没有赔付以前无权行使代位求偿权，只有在赔付之后才可享有代位求偿权。一般保险公司在支付赔款时，都要求被保险人签具“收款及权益转让书”。 （4）代位求偿时法律对被保险人 的要求 1.在保险人向被保险人赔偿之前，被保险人豁免了第三者的赔偿责任，被保险人也无权向保险人索赔，保险人不承担赔偿责任。 2.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利，该行为无效。 （4）代位求偿时法律对被保险人 的要求 3. 由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求权的，保险人可相应扣减保险赔偿金。 4.被保险人不仅不得弃权或因过失而侵害保险人的代位求偿权，同时还负有协助保险人向第三者追偿的义务。 （5）保险人代位求偿的对象与限制 对象：对保险事故的发生和保险标的的损失负有民事赔偿责任的第三者，它可以是法人，也可以是自然人。 限制：保险人不得向被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位追偿权，除非他们故意造成保险事故的发生。 注意：代位原则不适用于人身保险 张平是某公司的电焊工，一天他在该公司作业时由于疏忽引燃了窗户上的窗帘，造成了火灾，导致该厂房内的两台设备损坏，维修费用价值5万元，由于本公司已经为设备购买了火灾险，因此，该公司老总自行决定免除张平的赔偿责任，并写下了承诺书，然后，该公司向保险公司提出索赔申请，请问：保险公司是否会赔偿？为什么？ （6）代位求偿权限 保险人在代位求偿中仅享有被保险人对第三者可以享有的权益，但不能超过保险人赔付的金额。 a.保险人追偿到的金额≤赔付金额 　　　 金额全归保险人 b.保险人追偿到的金额＞赔付金额 金额超出部分应偿还给被保险人。 张平是某公司的电焊工，一天他在该公司作业时由于疏忽引燃了窗户上的窗帘，造成了火灾，导致该厂房内的两台设备损坏，维修费用价值5万元，由于本公司已经为设备购买了火灾险，保险公司扣除20%的绝对免赔后赔偿了4万元后，然后保险公司通过诉讼的方式得到了张平的5万元赔款，请问这5万元赔款应如何分摊？ 2. 物上代位原则 含义 物上代位是指当保险标的发生全损或推定全损时，保险人在按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。 物上代位产生的基础---对保险标的作推定全损的处理 物上代位权的取得---委付取得 1.物上代位产生的基础——推定全损 2.物上代位权的取得 ——委付 委付是指当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 赔款 被保险人 保险人 标的 重复保险含义： 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额的总和超过了保险价值。 （3）重复保险的构成要件 a、同一保险标的 b、同一保险利益 c、同一保险危险 d、保险人与保险合同为复数，且保险金额 总和超过保险标的的保险价值 e、保险期限有重叠 思考 下列哪些是重复保险： 1、小张为自己的车在A车险公司投保了车损综合险；与此同时，又在B车险公司投保了第三者责任险。 2、小王将一辆价值100万元的宝马车同时向两家保险公司投保车损综合险，保险金额分别为100万元和80万元。 3、陈先生于2006年8月在X保险公司投保了车损综合险1年，2007年10月其又在Y保险公司车投保了车损综合险。 案例 张某为自己的价值10万的车向三家保险公司投保： 课堂巩固案例计算 张某为自己的价值12万的车先后向甲、乙、丙三家保险公司投保车损险，投保的保额分别为：甲公司2万、乙公司10万、丙公司12万，在保险期间内，张某驾