民间金融活动中非集资行为的法律界定.docxVIP

我国民间金融一直以个人借贷、合会、地下钱庄、私募、集资等多种形式普遍存在，民间金融作为一种重要的资金融通形式，为我国中小微企业的发展提供了重要的金融支持。但是，合法的民间金融活动受法律保护，非法集资行为也会受到法律的制裁。由于我国目前存在的中小企业融资困难、部分民间金融机构自身发展资金来源受限等现状，很多企业机构及个人游走于“合法融资”与“非法集资”之间，如若不慎，有可能坠入刑事犯罪的深渊。一、“非法集资”的概念及特征1、概念。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)第一条从两个角度定义了非法集资行为：首先，非法集资行为是“违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为”；其次，非法集资行为还应当同时具备四个条件：（1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（2）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。2、特征。（1）非法性。非法性特征是指违反国家金融管理法律规定吸收资金，具体表现为未经有关部门依法批准吸收资金和借用合法经营的形式吸收资金两种。“未经有关部门依法批准”主要表现为以下四种情形：一是未经有关部门批准；二是骗取批准欺诈发行；三是具有主体资格，但具体业务未经批准；四是