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湖南省农村信用社信贷管理基本制度 第一章 总 则 为进一步加强信贷管理，规范信贷经营管理行为，有效防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合湖南省农村信用社实际，制定本基本制度。 本基本制度是辖内各级农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理处，省联社及其办事处、市联社，以下简称信用社）信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。 信用社信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经营原则；坚持有效控制风险原则。 本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业务、表外信贷 省联社及办事处（市联社） 主要负责指导全省信用社依法合规开展业务；制定各类管理制度和办法；通过现场、非现场方式加强对信贷业务的检查监督；为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系，提高信用社业务发展质量和速度；对法人行社超过规定权限的信贷业务开展咨询。 法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社，下同）信贷经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门董事会及其专门委员会 最高风险管理和信贷决策机构，承担信贷经营管理的最终责任。风险管理战略政策、董（理）事会下设。负责制定风险管理战略政策。执行2.监事会 监事会是法人行社的监督部门，对股东（社员代表）大会负责，主要职责是：全面了解商业银行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和高级管理层执行信贷管理制度尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。3.高级管理层 高级管理层是信贷业务经营管理的具体实施机构，对法人行社的发展质量和速度负有直接责任。其主要职责是执行信贷管理制度，制定、完善信贷管理的程序和操作规程；掌握信贷管理经营状况及风险管控水平并采取有效措施提升发展质量、速度；完成董（理）事会下达的经营指标。4.信贷业务前中后台部门 （1）法人行社支付审查前支付审查、信贷资产风险分类等贷款到期收回率和新增不良贷款等数据指标，客户经理行长（主任）任贷审组主任，贷审组⑤负责资金组织、电子银行及中间业务拓展等负责及时按合同清收贷款（含接交的贷款）到期本息，尽职清收处置不良贷款授权管理制度”的表决方式,三分之二以上成员同意方可通过。董 (理)事长对信贷业务咨询审批(查)有“一票否决权”；对贷审会(组)未获通过的信贷业务, 董 (理)事长没有“一票通过权”。 实行审批（咨询）时效管理。审批（咨询）时效是指有权最终审批人（机构）在下达批复到信贷业务办理的最长期限。 信用社信贷业务的审批（咨询）时效最长不超过六个月。 对审批时效已经终止的信贷业务，如果仍需办理，可根据实际情况报原审批（咨询）机构申请延时或重新申报审批。 实行驻厂（场、司）管理制度。对已建立信贷关系的企业，根据客户经营规模、贷款数量、管理水平等指标派驻驻厂客户经理，负责对信贷项目的监控管理。驻厂客户经理是信贷业务经营管理主责任人。 实行银(社)团贷款管理制度。信用社在资金充裕且符合银行业监管有关限制性规定的前提下，谨慎开办社团贷款业务。具体按《湖南省农村信用社银（社）团贷款管理办法》办理。 建立客户重大经营事项报告制度。对客户发生名称、法定代表人（负责人）、住所、经营范围、注册资本金等变更，发生承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、申请停业整顿、申请解散、破产、发生停产、歇业、被注销登记、被吊销营业执照、法定代表人或主要负责人从事违法活动、涉及重大诉讼活动、生产出现严重困难、财务状况恶化等影响贷款质量的逐级上报至该户贷款风险分类的最终决定管理层级追究相关责任人失职责任个人贷款、是指法人行社自主发放的贷款，其风险由法人行社承担，并由法人行社收回本金和利息。法人行社发放的贷款主要为自营贷款。 特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成商业银行发放的贷款。按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。短期贷款按贷款合同约定的贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。中长期贷款利率实行一年一定。和申请人签署《保函协议》后，在保函开具前，应按下列标准向申请人一次性收取费用：对全额保证金保函收费换开保函的，除调整后的额度调整收费外，应加收手续费300元。2．借款人及其主要关联人（包括但不限于自然人借款人的配偶、法人的控股股东）信用状况良好，无重大不良记录。3.借款用途明确、合法。工商行政管理部门的《企业信用信息公示系统》企业信息。在合同中约定可以从定账户扣收贷款利息、本金 自愿承担（一）借款人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：　　1.建筑物和其他