2011年河南省业征信应用调研提纲.docVIP

企业信用报告在商业银行的应用 ——成效、问题与对策 第一章 企业信用报告在商业银行的应用成效 第一节 企业信用报告在贷前审查阶段的应用成效 识别风险客户，审慎处理授信申请 识别已出现信用风险的客户 请回答下列问题： 本行一般采取何种方式取得授信企业的信用报告查询授权？请列出具体的授权内容或授权条款； 答：一般采用借款申请企业申请授信时出具授权委托书形式取得信用报告查询权。授权条款为同意信用社查询企业信用报告，并向人民银行数据库报送企业信息情况。 本行将何种信用状况的客户列为风险客户（风险客户是指由于自身信用状况出现问题，导致银行更加审慎地处理或者直接拒绝其授信申请的客户，也可被称为“特别关注客户”、“禁入客户”等，意思一致即可）？请根据下列项目，具体列出相关标准（如有不足，请补充）； 资本构成信息 答：审查出资方出资金额情况，如出资方出资金额偏大会影响其决策，从而影响其授信。 企业对外投资信息 答：如对外投资数额较大，会影响其授信。 未结清信贷信息 答：如未结清信贷金额较大，虽然未形成逾期也会审慎的对其进行授信。 未结清不良信贷信息 答：如有未结清不良信贷信息，则会拒绝对其客户进行授信。 支付信用信息 答：主要审查客户支付信用情况，如果支付信用信息没有问题，则不影响其授信。 欠息信息 答：如客户有恶意欠息信息，则会拒绝其授信。 担保信息（对外担保与被担保） 答：如对外担保和被担保金额较大，则会直接影响其授信结果。 垫款信息 答：如果垫款金额较大，则会直接影响其客户授信结果。 资产剥离、冲销信息 答：资产剥离、冲销可根据其情况，决定是否影响其授信结果。 公共信息 答：公共信息如没有特别情况，则不影响其授信结果。 异议标注 答：异议标注中如没有特别情况，则不影响其授信结果。 其他 除了企业的信用状况外，本行判定风险客户的标准是否与企业规模、所属行业、授信业务、授信额度等因素有关？若有，请具体列明； 答：除了企业的信用状况外，本社判定风险客户的标准与企业规模、所属行业、授信业务、授信额度等因素有关，如果企业规模较小，授信额度较大，则审慎确实授信。 本行如何处理风险客户的授信申请？请根据第1题和第2题所列标准和因素，回答相应的处理结果； 答：审查出资方出资金额情况，如出资方出资金额偏大会影响其决策，从而影响其授信。如对外投资数额较大，会影响其授信。如未结清信贷金额较大，虽然未形成逾期也会审慎的对其进行授信。如有未结清不良信贷信息，则会拒绝对其客户进行授信。主要审查客户支付信用情况，如果支付信用信息没有问题，则不影响其授信。如客户有恶意欠息信息，则会拒绝其授信。如对外担保和被担保金额较大，则会直接影响其授信结果。如果垫款金额较大，则会直接影响其客户授信结果。资产剥离、冲销可根据其情况，决定是否影响其授信结果。公共信息如没有特别情况，则不影响其授信结果。异议标注中如没有特别情况，则不影响其授信结果。 请举出两个具体例子，说明本行如何通过查询企业征信系统，识别风险客户，并相应地处理其授信申请； 答：如A客户因生意需要向我社申请贷款，在查询征信报告中发现有一笔借款未及时归还而形成逾期，根据其逾期情况，则直接拒绝客户授信申请。 　如：客户B因生意需要向我社申请贷款，在查询征信报告中发现其信用卡中有不良记录，根据其信用卡逾期情况，则更加审慎地处理或者直接拒绝客户授信申请。 本行通过查询企业征信系统，在贷前审查阶段共识别出多少个风险客户？最终批准的授信总额是多少？最终拒绝的授信总额是多少？请列出最近3年的累计数据和2010年度的数据。 答：通过查询企业征信系统，在贷前审查阶段共识别风险客户4个，没有对一个有风险客户进行授信，拒绝授信总额为1200万元。近三年在贷前审查阶段共识别风险客户4个，没有对一个有风险客户进行授信，拒绝授信总额为1200万元，2010年通过征信系统识别风险客户1个，拒绝授信总额为100万元。 识别相关企业信用状况不良的客户 请回答下列问题： 本行在审查企业的授信申请时，何种情况下需要了解相关企业的信用报告？ 答：采用有其他企业为借款企业进行担保时，需要了解相关企业的信用报告。 请将相关企业的范围列出，如关联企业（母子公司、集团公司等）、有担保关系的企业（包括担保企业和被担保企业）、供货商、经销商等等； 答：有担保关系的企业。 本行如何获得相关企业的信用报告？由申请授信的企业提供还是银行自行查询？若是前者，本行如何判断被提供企业的信用报告的真实性？若是后者，本行如何取得被查询企业的授权？ 答：，由借款企业提出申请，通过借款企业由担保企业出具委托书进行查询。 相关企业的哪些信用状况会影响企业的授信申请？请根据下列项目，具体列出相关标准和相应的处理结果，如下所示（如有不足，请补充）： 资本构成信息 答：审查出资方出资金额情况