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银行风险管理与信贷业务 风险是指在一定条件下和一定时期内，由于各种结果发生的不确定性而导致行为主体遭受损失的大小以及这种损失发生可能性的大小。 风险是一个二维概念，风险以损失发生的大小与损失发生的概率两个指标进行综合衡量，风险与收益往往紧紧相随。 资产风险管理理论:20世纪60年代以前，商业银行风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。 负债管理理论: 认为只要商业银行有强大的借债能力, 它的流动性, 就会有一定的保障, 商业银行就没有必要在资产业务上保持大量具有较高流动性的资产, 而尽可能将其投入到有盈利的贷款项目上, 必要时甚至于可以通过扩大债务保持贷款规模的扩大。 资产负债风险管理理论:重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产风险，实现总量平衡和风险控制。 全面风险管理理论:信用风险、市场风险、操作风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，组织流程再造与技术手段创新并举。 第一章：基本概念 一、信贷的定义 1.银行利用自身资金实力为客户提供资金融通行为，并以客户支付融通资金的利息和偿还本金为条件的； 2.银行利用自身信誉代客户承担债务责任行为，并以客户支付费用或最终承担债务为条件。 二、信贷业务分类 （一）按会计核算分类 表内业务：归入资产负债表中核算的资