个人理财课件第章理财规划综合应用.pptxVIP

第10章 投资规划 理财规划本身是一个综合服务的过程，理财师要对客户的财务状况进行分析、评价，对客户在不同时期的理财目标进行科学统筹，进而对客户理财规划提出方案和建议的书面报告。合格的理财师必须具备综合运用理财工具针对不同客户制定不同理财规划方案的能力。建立和界定与客户的关系收集客户数据分析客户理财目标或期望分析客户当前的财务状况整合个人理财规划策略提出个人理财规划报告执行客户理财规划方案监控理财规划方案的实施第一节 个人理财规划流程客户金融理财师专业顾问群会计师/律师证券分析师产品提供者银行券商保险中介家庭医生上游专科医生中游药厂提供药品下游建立和界定与客户的关系理财师的功能定位建立和界定与客户的关系联系客户，建立客户关系明确与客户谈话的目的，确定谈话的内容准备好所有的关于自己及过去客户评价等背景资料选择合适的见面时间和地点确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况通知客户需要携带的个人资料建立和界定与客户的关系在理财规划过程中，理财师有义务向客户解释理财有关的基本知识和背景，并帮助其了解理财的作用和风险。理财师应该向客户说明的信息包括：理财师的行业经验和资格，提供个人理财规划服务的费用及计算方式，个人理财规划过程和实施中涉及的人员，个人理财规划的后续服务和评估。理财师应该向客户披露的信息收集客户数据，分析客户理财目标或期望收集和整理客户信息资料客户的个人信息财务信息:客户