信用卡基础知识 文档.docVIP

信用卡特点以及功能介绍 一、导言 信用卡是银行或商家签发给资信状况良好的个人或单位的一种信用支付结算工具。给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款。持卡人可凭卡在指定的商户消费，也可在指定的银行机构转帐或存取现金。 二、品牌 阳光VISA信用卡、“福”信用卡、如意三宝卡 ---人民币、美元双币种。 正道花园.炎黄信用卡---联名信用卡、人民币单币种。 世界杯足球赛信用卡---人民币、美元双币种。 时尚信用卡---人民币、美元双币种。 三、基本共性功能 1、信用额度 普卡和金卡：3千—5万、白金卡：5万－10万、无限卡：50万。 ◆美元额度通常为人民币额度的10%，人民币取现额度为信用额度的50%。 2、还款日：每月20日/24日。 3、帐单日：每月1日/5日。 4、免息期：最长50天，最短20天。 5、还款方式：最低还款额、全额还款。 (最低还款额＝现金交易欠款*10%＋消费交易欠款*10%＋上期最低还款额未还部分) (还款差额说明：新利息计算方法：持卡人在到期还款日有部分零头（即全额还款差额）未还清，系统将不全额计息（已还款的部分将不计息）。即免除到还款日止累计的上期消费利息，只计收这部分零头从到期还款日到账单日期间所产生的利息（一般不超过10天）。全额还款差额设置：人民币在10元（含）以内，美元在2美元（含）以内（交易限额以上将按原利息计算方法计息）。生效时间：2006年5月20日。注意事项：如果持卡人上期欠款在10元人民币或2美元之内，但本期没有任何还款，将不享受全额还款差额功能。本期只要有还款交易，金额不限，即可享受全额还款差额功能。 ◆现金交易包括取现本金、取现费、现金利息 ◆消费交易包括消费交易、利息、除取现费外的其他费用 滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取 超限费：按超信用额度的5%收取 6、透支利息计算：日利率万分之五。 7、信用卡贷方余额不计利息。 8、消费享受免息期待遇、取现不享受。 9、取现： (1)境内ATM取现: 单笔不超过2000元人民币、每日累计不超过5000元人民币。 (2)境外“VISA”标识ATM取现:单笔取现金额不超过1000美元(或等值外币)、每日累计不超过1000美元(或等值外币)、每月累计不超过5000美元(或等值外币)，每半年累计不超过10000美元(或等值外币)。 (3)境外“银联” 标识ATM取现:单笔不超过2000元人民币(或等值外币)，每日累计不超过5000元人民币(或等值外币)。 10、一人可申请多张卡、按客户管理额度，实现额度共享。 （1）额度共享：信用卡中心根据客户的综合资信状况核定其信用额度，客户可以同时持有我行两张以上信用卡并且共享此信用额度，每张卡片的使用都会直接影响到客户的可用额度及其它卡片的使用。 （2）额度共享后的影响 ★客户每个账户除受账户额度影响外，同时受客户总的信用额度的影响。 ★美元交易也受客户总的信用额度的影响，美元账户发生交易后，除记录在美元账户外，系统将按一定比例折算为人民币，同时扣减客户总的信用额度。 ★所有账户使用同一个客户信息，即所有账户对账单寄往同一邮寄地址。 ★账户还款仍按账户号（或卡号）还款。 ★账户A还款后，客户层可用额度恢复，账户B在账户额度范围内可以继续使用。 ★现有多张卡的客户,客户额度共享投产后,其客户层的信用额度取其所有卡中人民币账户的最高额度作为客户的信用额度. （3）举例思考 客户额度共享功能实现后，如果客户阳光VISA卡信用额度8000元，炎黄卡信用额度10000元，请问客户的客户层额度为( )元。当客户将VISA信用额度8000元使用完后，炎黄卡还可以使用( )元额度。 11、卡片额度控制功能（主卡持卡人可以限制副卡的使用额度） 可控参数有： 1.不可拒付每日限额，系统默认为100美元 2.不可拒付限额截止日,格式为DDMMYYYY 3.单笔网上支付交易限额 4.每日累计网上支付限额 5.卡片月消费总额 6.卡片月自助设备取现总额 7.卡片月柜台取现总额 8.月网上支付限额 9.卡片月总交易限额 12、还款渠道相同： (1)人民币还款 柜台—现金、借记卡转账、存折 CRS—现金、借记卡转账 ATM、多媒体—借记卡转账 网上银行—借记卡转账 跨行汇款 自动转账还款 (2)美元还款 柜台—现金、借记卡转账 多媒体—借记卡转账 跨行汇款 购汇还款（95595人工） 网上银行—借记卡转账 13、在所有渠道上均可以使用：柜台、POS、ATM、CRS、BST(多媒体)、网银、电话银行。 14、自动还款设定还款日前(含还款日)设置,当月生效。还款日后设定下月生效。(留意我行两个还款日情况) 15、提供密码可选功能，客户可根据自已的需要选择消费