第十章、第十二至十四章,金融理论4与实务.docVIP

商业银行 商业银行的特性与类型 名词解释： （P219）商业银行：是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （P220）单一制商业银行：也称独家制商业银行，只由一个独立的商业银行经营，不设或不允许设立分支机构。 （P221）总分行制商业银行：是目前国际上普遍采用的一种商业银行体制，法律允许商业银行在总行之下设立分支机构从事银行业务。 （P221）控股公司制商业银行：也称集团制商业银行，由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。 （P221）全能性商业银行：也称综合性银行，是指不受金融业务分工限制，能够全面经营各种金融业务的商业银行。 （P222）专业性商业银行：是指那些专门从事某一领域或某一类型银行业务的商业银行。 简答题： （P219-220）商业银行的特性？ 答：（1）、企业性：是依法设立的企业法人，有独立的法人财产，并以其全部财产对其债务承担责任。（2）、金融性：以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是货币这种特殊的商品。（3）、银行性：能够吸收公众存款；贷款是商业银行主要的资产运用形式，也是各类经常活动主体的主要外部融资形式；能够为客户输各种支付结算业务，是现代支付体系的中心；业务范围广，功能全面。 （P220-221）单一制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行的特点和区别？ 答：单一制商业银行：商业银行业务只由一个独立的商业银行经营，不设或不允许设立分支机构。总分行制商业银行：法律允许商业银行在总行之下设立分支机构从事银行业务。控股公司制商业银行：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制和收购若干独立的银行。 综合题： 1、（P220）我国农工中建四大行都曾为国有独资商业银行，它们为何要进行股份制改革？ 答：因为随着资本主义经济的发展，这种由个人出资组建的商业银行（即私人银行）由于筹资规模小，难以满足大额货币资本的需求，逐渐被股份制银行的组织形式所取代。在一些一，如我国，法律明确规定私人不得开办银行。 第二节、商业银行的业务 名词解释： （P222） 存款：是指存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时转让给银行的资金或货币。 （P223） 活期存款：是指可由存款人随时存取的存款，它没有确切的规定，银行也无权要求存款人取款时做事先的书面通知。 （P223） 储蓄存款：指居民个人在银行的存款，也称对私存款或个人存款。 （P224）结构性存款：指在客户普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是种类期权），通过与利率、汇率、指数等金融市场参数的波动挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。 （P223）通知存款：指存款人在存入款项时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 （P225）次级金融债券：是指商业银行发行的、本金和利息清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。 （P226）混合金融债券：和次级金融债券一样，发行时所筹集到的资金也可按规定计入银行的附属资本。 （P227） 贷款：是商业银行出借给贷款对象，并以按约定利率和期限还本付息为条件的货币资金。 （P227） 正常贷款：是指借款人能够履行合同，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足够偿还贷款本息有充分把握，贷款发生损失的概率为零。 （P227）关注贷款：是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素，如这些因素继续下去，则有可能影响贷款的偿还，因此需要对其进行关注或监控。 （P227）次级贷款：是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入已无法足额偿还贷款本息，需要通过处置资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息，这类贷款损失的概率在30%至50%。 （P228）可疑贷款：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失 ，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不确定，贷款损失的概率在50%至75%之间。 （P228）损失贷款：是指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在95%至100%。 （P229）现金资产：是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的随时用于支付的银行资产。 （P230）表外业务：是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资