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资金清算现况 握奇数据 二O一O年十月  资金清算业务概述 随着我国市场经济的深入发展，经济活动的范围不断扩大，跨行、跨地区甚至跨国界的经济交易日益增多，需要商业银行为客户提供及时准确的资金往来和资金划拨服务，推动资金流动和循环周转。商业银行为客户提供方便快捷的支付结算和准确的资金清算业务已经成为一项基本需求。 支付结算与资金清算 商业银行在整个金融体系中处于主体地位，现代市场经济环境下市场交易活动的资金往来和债务的转移，绝大部分是通过商业银行来实现的。因此商业银行之间也随之而发生资金来往和债务关系。 简单的描述一下支付结算与资金清算。企业以及个人之间通过银行进行的资金往来称之为支付结算，银行之间把支付业务往来所产生的资金进行结清划拨称作资金清算。 具体定义如下： 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用现金、票据、信用卡和结算凭证进行货币给付及其资金清算的行为。 资金清算是金融机构之间办理资金调拨、划拨支付结算款项，并对由此引起的资金存欠进行的清偿。×24小时运行，可以不间断地提供支付服务。 全国支票影像交换系统（CIS） 全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）是综合运用影像技术、支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。影像交换系统用于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，资金清算通过小额支付系统处理。影像交换系统于2007年6月底在全国范围内建成运行。 境内外币支付系统 境内外币支付系统是中国人民银行建设运行的支持多币种运行的全国性银行间外币实时全额结算系统，为我国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务。可以支持美元、港币、日元、欧元、澳大利亚元、加元、英镑和瑞士法郎8个币种的支付与结算，资金结算通过代理结算银行处理。 同城票据交换系统 同城票据交换系统是由中国人民银行分、支行组织运行的。主要处理以支票为主的支付工具的交换、清分和轧差清算。同城清算系统主要处理同城贷记支付业务和定期借记支付业务的清分和轧差。全国绝大部分城市建立了同城清算系统。 银行业金融机构行内业务系统 银行业金融机构行内业务系统是其办理内部资金汇划的渠道，是其拓展支付服务市场、直接面向广大企事业单位及个人提供服务、增强市场竞争力的重要设施，也是我国支付清算网络体系的重要基础。近年来，为适应日益激烈的市场竞争，各银行业金融机构围绕经营集约化、数据集中化、管理扁平化、决策科学化的经营管理思路，纷纷加快以综合业务处理系统为核心的信息化系统建设，建成了新一代行内业务系统，较好地适应了业务竞争和发展的需要。2007年，各银行业金融机构行内支付系统共处理支付业务22.3亿笔，金额294.4万亿元，分别占全国支付清算总量的32.28%和31.83%。 中国银联银行卡跨行支付系统 中国银联银行卡跨行支付系统是由中国银联股份有限公司统一运营。因为银行卡是最重要的资金支付工具，所以银行卡支付系统是我国资金清算支付体系的重要组成部分。中国银联于2004年调整了支付网络架构，建立了新一代跨行交换系统，集中处理资金清算业务。2004年11月，银行卡支付系统实现了与中国现代化支付系统（CNAPS） 的连接，通过在人民银行开设的特许清算账户实现资金在商业银行之间实时划拨，进一步提高了资金清算效率。 中国银联银行卡跨行支付系专门处理银行卡跨行交易信息转接和交易清算业务，具有借记卡和信用卡、密码方式和签名方式共享系统资源等特点，为境内外人民币银联卡跨行业务的集中、高效处理提供了技术保障，其资金结算通过大额支付系统处理。依托银行卡支付系统，农民工银行卡特色服务便利了广大农民工的支付活动，公务卡的推广应用便利了机关及企事业单位管理。全国债券市场提供国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、交易结算等服务通过信息网络使用安全的信息传输手段，采用数字化方式 系统内电子汇划业务 第二代支付系统 系统主要特点 在继承主要功能的基础上，对系统功能进行了重新定位、分析设计，第二代支付系统体现以下主要特点： 灵活的接入方式和清算模式 第二代支付系统为银行业金融机构提供两种接入方式：一是以法人机构为单位一点集中接入，参与者可以根据业务管理需要和行内系统建设情况，选择从支付系统国家处理中心（以下简称NPC）或城市处理中心（以下简称CCPC）接入；二是以分支机构为单位分散接入所在地CCPC。 银行业金融机构采取一点接入方式下，第二代支付系统支持灵活选择资金清算模式。既可以开设单