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区域金融生态环境面临的问题及对策 谌争勇　《海南金融》 2009年第05期摘要:良好的金融生态是区域金融市场良性运行和资金“洼地效应”形成的先决条件,也是区域经济健康持续发展的重要基础。本文以益阳市为实证,分析了当前区域金融生态环境面临的突出问题及成因。并提出了改善的几点对策建议:充分发挥政府的主导作用,全面推进信用体系建设,加大逃废金融债务的打击力度,不断强化金融创新等。 　　关键词:区域;金融生态;对策 　　中图分类号:F127 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2009)05-0027-04 　　 　　金融是现代经济的核心,是社会经济发展的血液,地区间经济发展的差异在很大程度上取决于资金流动的差异。良好的金融生态是区域金融市场良性运行和资金“洼地效应”形成的先决条件,也是区域经济健康持续发展的重要基础。反之,恶化的金融生态则会造成金融与经济发展之间处于互相掣肘、双落后的恶性循环状态。为深入了解当前湖南省益阳市金融生态环境建设面临的突出问题及成因,并提出破解对策,中国人民银行益阳市中心支行会同市委办、市政府办、市银监局、市纪委、市法院等单位,对相关情况进行了专题调查。 　　 　　一、区域金融生态环境面临的突出问题 　　 　　1.贷款增长率滞后于地方经济发展速度,有效信贷投入增速偏低。调查显示,从2001-2004年,益阳市贷款增长率持续超过经济增长与物价变动幅度之和,经济产出占用贷款系数最低为0.62,最高达0.69,全市信贷资金总量保持稳定态势,社会经济体系中信贷供应充足,信贷资金需求得到了较大满足。但从2005年开始至2008年,益阳市贷款增长率明显低于经济增长与物价变动幅度之和,表明近4年来益阳市地方经济发展的有效信贷供给严重不足,经济与金融远未找到实现“双赢”的结合点,严重制约了地方经济和金融的健康快速发展。 　　2.存贷差逐年上升,资金外流现象十分严重。2000年至2008年9月末,益阳市金融机构存贷差分别为8.7亿元、18.7亿元、29.1亿元、44.68亿元、49.73亿元、45.99亿元、125.90亿元、148.34亿元、177.53亿元(按可比口径),呈逐年上升趋势。近8年来,国有商业银行新增存款占新增贷款的比率平均仅为61%,全市人均贷款4627元,每百元GDP占用贷款60元,分别比全省平均水平低2260元和34元。截至2008年9月末,益阳市四大国有商业银行上存资金达112亿元,约占其各项存款余额的46%。特别是随着县域金融机构的逐步萎缩,邮政储蓄机构的增加与延伸,集聚后的资金成为了资金外流的主流。据不完全统计,2000年至2008年9月末,益阳市通过邮政储蓄这一渠道流出资金高达68亿元之多。[1] 　　3.不良贷款比例居高不下,信贷投放处于高风险困境。截至2008年9月末,益阳市金融机构五级分类不良贷款余额(含农村信用社)73.69亿元,不良贷款比例32.62%,高于全省平均水平10多个百分点,属典型的信贷投放高风险区。 　　4.银行资金配置水平和核心竞争力偏低,银行业的各项业务在全省处于落后水平。截至2008年9月末,益阳市金融机构各项存款余额404.07亿元,各项贷款余额225.94亿元,两项均在全省排第12位,存款和贷款分别新增61.76亿元和33.04亿元,分别在全省排第11位和10位;不良贷款余额73.69亿元;当年结益28669万元。[2]从以上四项指标可以看出,目前该市银行业的各项业务发展在全省仍处于落后水平,资金配置水平和融资竞争力甚至呈现下滑趋势。 　　5.逃废债务现象比较普遍,金融案件执结率不高。截至2008年9月末,益阳市逃废金融债务达12.87亿元。通过企业改制、申请破产、转产、注销法人甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务的现象比较普遍。基层金融机构普遍反映,司法部门对维护银信部门的债权不够积极,对悬空或逃废债务的行为打击不力。银行与这类企业对簿公堂,常常是“赢了官司,赢不了钱”。据市中级人民法院统计,2005年至2007年,全市各金融机构共向各级人民法院提起诉讼案件763件,涉及金额3.74亿元,已结案708件,到位资金2.69亿元,金融部门有1亿多元仍无法执结到位。 　　 　　二、金融生态环境问题出现的原因分析 　　 　　1.社会信用体系不健全,诚信缺失的现象比较突出。一是信用信息共享机制建立进展缓慢。目前湖南省“三库一网一平台”系统已经建立,但益阳市还比较滞后,与信用有关的大量信息分散在工商、税务、质监、环保等不同的行业部门,信息分布呈现“诸侯割据”的局面,没有得到有效利用,大量有价值的信息被闲置。特别是部门信息共享机制还不够,系统建设个自为阵,各信息源单位基于信息安全和部门利益等方面的考虑,对自己所拥有的信息采取垄断式