國外巨灾保险制度的启示与借鉴101268330001祝星宇.docVIP

国外巨灾保险制度的启示与借鉴 据国际风险评估机构展望，2011年3月11日的日本年夜地震可能导致最高2.8万亿日元（约合350亿美元）的保险损失踪，几乎相当于2010年全年全球保险行业360亿美元的抵偿额。对角力计较，我国今朝巨灾风险形势严重，保险业所承载的损失踪抵偿和社会治理功能尚未充实阐扬，进一步凸显了加速成长我国巨灾保险轨制的孔殷性。 　　一、国外成立巨灾保险轨制的首要形式 　　1、成立法令律例支撑巨灾保险轨制 　　今朝，成立巨灾保险轨制的国家有12个，年夜部门都在法令上确立了巨灾保险轨制的根基框架，对运作模式、损失踪分摊机制、保障规模、政府撑持政策等方面做出了具体划定。如美国1973年公布了《洪水巨灾呵护法案》，1994年和2004年两次出台的《洪水保险更始法案》，分袂促进了洪水保险的进一步成长；日本为应对地震频发，于1966年经由过程了《地震保险法》；新西兰拟定了《地震保险委员会批改案》等。 　　2、国外巨灾保险轨制模式 　　（1）政府主导模式。美国奉行的是以政府为主导非盈利性巨灾保险打算。由联邦政府巨灾保险项目全国洪水保险打算，以及各州的巨灾保险项目。年夜年夜都巨灾保险项目实施财政贴补费率，而且享受联邦免税待遇。当国家洪水保险基金不足的时辰，可以要求国家财政拨款。 　　（2）政府+保险公司合作打点模式。新西兰公布法令由政府组建地震委员会，成立自然灾难基金。居平易近向保险公司采办衡宇或房内财富保险时，会被强制征收地震巨灾险和火灾险保费。一旦灾难发生，地震委员会将使用自然灾难基金进行法定保险的损失踪抵偿；保险公司依据保险合同负责超出法定保险责任部门的抵偿。日本在承保方面则采用的是商业保险公司与政府合作、平易近间经营与政府津贴相扶持的体例。日当地震保险具有较强的公益性，所收到保险费全数用作地震造成损失踪的赔款筹备。保险标的是居平易近室第和家庭财富，居平易近向商业性财富保险公司投保后，财富保险公司将全数风险责任向再保险公司分保，再保险公司向政府进行再次分保，由政府供给再保险责任的分管和撑持。 　　（3）商业化运作模式。政府对巨灾保险不作强制性划定，首要由商业保险公司供给巨灾保险保障。德国巨灾保险实施保险公司与专业再保险公司合作机制。年夜型保险集团内部都设立专门的部门或子公司进行巨灾风险打点，直接保险公司把巨灾保险三分之二的责任分保给再保险集团，由保险公司对巨灾保险实施商业化运作。 　　3、成立巨灾风险分手机制节制风险 　　美国敦促巨灾风险证券化，操作强年夜的成本市场来分手风险，在成本市场上推出了如巨灾期权、巨灾债券、巨灾期货、巨灾交流等的保险衍生商品，形成了新的巨灾保险风险节制体例。日本、新西兰、欧盟的一些首要成员国则依靠其发家的再保险市场来分手巨灾风险。 　　4、成立政府保障机制维护巨灾保险轨制 　　成立巨灾保险轨制的国家其政府机构首要致力于健全有用的防灾减灾系统，加年夜防灾基本行动措施培植力度，并向保险公司供给洪灾风险评估、巨灾预警、气象形象研究资料等相关公共品。而且为了知足公众介入慈善捐助勾当的需求，创设了公益信任，经由过程信任机构或其他金融机构（受托人）设立公益目的的信任账户，受托人按照委托人的要求，将信任账户上的财富运用于某一群体或用于打点某类公益事业。 　　二、我国应对巨灾风险面临的形势和问题 　　1、保险业在巨灾救助系统中的浸染不凸起 　　我国是世界上公认的地震、洪水、台风等各类自然灾难发生均斗劲频仍的国家，每年造成的经济损失踪都在1000亿元以上。而保险抵偿仅占损失踪的5%，远低于36%的全球平均水平。 　　2、巨灾保险轨制不完美 　　1979年我国恢复国内保险营业以来，针对企事业单元的财富保险、船舶保险等和居平易近家庭财富保险的责任规模均包含了各类巨灾风险。20世纪90年月后期，各保险公司受偿付能力的限制，对巨灾风险采纳了停保或严酷限制规模、有限制承保的政策。2001年9月，中国保监会有前提铺开商业财富地震保险的承保，保险公司慢慢扩年夜了地震保险营业，但首要集中在关系国计平易近生、具有重年夜社会影响的年夜型项目。 转贴于 公文网 　　3、巨灾保险供需之间矛盾凸起 　　针对企业各类财富的保险和针对居平易近家庭财富的保险缺乏与地震相关的保障，针对巨灾风险的农业保险也处于不竭萎缩的状况。此外，在手艺与处事能力等方面，保险业还远远不能知足社会巨灾风险措置的需要，这就使得巨灾保险供需之间的矛盾十分凸起。 　　三、借鉴国外经验成立我国巨灾保险轨制的启迪 　　1、成立巨灾保险法令轨制 　　应尽快拟定与各类巨灾风险有关的保险法令律例，划定巨灾保险轨制的具体内容，明晰巨灾保险的主体，供给科学的生意轨则，并由保险监管部门统一设计出零丁的地震保险、洪水保险以及冰雪保险条目，进而确立