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基于价值最大化的链式金融营销 　　摘 要：以构建银行价值链为目标，以企业价值和顾客价值两者最大化为理论基础，创建了简单的金融价值链模型。并对有关银行链式营销的竞争优势进行分析，提出了如何维持并提升银行业持久竞争优势的对策。最后结合某市某商业银行面向中小企业的金融营销创新实践进行经验检验，在一定程度上用以佐证观点。 　　关键词：银行价值链 竞争优势 链式营销 　　1 中小企业面临的贷款困境催生链式金融营销创新 　　改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，对资金的需求日趋旺盛，在现行融资格局下，银行贷款本应是中小企业融资的主渠道，但广大的中小企业向银行要求贷款的难度却相当大，信贷资金对中小企业而言是名副其实的“卖方市场”。当前银行对中小企业贷款虽有所增长，但与中小企业在国民经济中的贡献度仍不对称，跟不上其发展步伐。从贷款的地区结构来看，新增贷款进一步向城市、向经济发达地区倾斜，县及县级以下、经济欠发达地区则呈萎缩态势，而这些地区虽然承贷能力弱，但贷款难的呼声最为强烈，资金筹措困难仍是这些地区和企业发展中的首要问题。在信贷市场上居于垄断地位的国有商业银行应该是中小企业融资的主要来源。但国有商业银行（除农行外），大面积、大踏步地“退出”县级市场，导致资金向大城市集中而遍布于中小城市的中小企业融资更难，县域经济发展很受影响。多年来商业银行由于受传统经营理念、信贷机制及资