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四大行房贷量最高降5成 重庆7万套房苦等贷款 “我只不过想拿到授权书，却比西天取经还要难。”2012年最火的电影《泰囧》中，男主角屡次遇囧。这样的囧事重庆购房者也摊上了，“我只不过想拿到房贷，却比西天取经还要难。”重庆楼市上演的“贷囧”可不是喜剧。昨日，记者从国有大型商业银行了解到，2012年全年，银行房贷的投放量均出现下降，其中降幅最大的接近50%。去年的商品房中，近7万套正苦等房贷。 大行房贷缩水上万套 “我不是在办房贷，就是在办房贷的路上。”这句话对不少买房者来说尤为深刻。记者从我市国有大型商业银行了解到，作为重庆房贷主力的国有大型商业银行在房贷战线上几乎全线收缩。 20万套房需要办房贷 目前，市民买房一般有三种方式，商业房贷、住房公积金以及一次性付款，商业性房贷是主要方式。我市某龙头开发商向记者透露，该企业旗下的楼盘销售中，商业房贷所占比例在85%以上，而公积金和一次性付款的比例不超过15%。而这一比例基本适用于重庆的楼市。也就是说，去年重庆楼市成交的23.8万套商品中，有20万套需要办理商业房贷。 35%商品房未能办理房贷 一般来说，房贷在个人中长期贷款的比例为90%，照此计算，2012年重庆商业银行发放的房贷数量大致为390亿。以一套房贷款30万计算，390亿资金最多能为13万套商品房提供房贷。也就是说，最多只有13万套商品房办理了房贷，而还有7万套商品房没能在年内办理房贷，占去年销售量的35%。 “囧”途或将继续 一边是楼市似乎正在回暖，而另一边则是银行房贷大门依旧紧闭。记者从银行方面获悉，银行的房贷政策并没出现松动。某国有大型商业银行个贷部负责人向记者透露，尽管目前有楼市回暖情况，但银行的房贷政策和额度都没有任何松动迹象，相反“如果房价继续上涨，出台后续调控政策的可能性将加大。” “这种情况持续下去，办理房贷将更加困难，审批时间也会延长。”东海证券新华路营业部投资顾问罗鑫说，缺少了信贷政策的支持，难言楼市回暖，商品房“堰塞湖”的现象将更加严重。 部分银行房贷略显松动 房贷利率优惠重返八五折 近日，《经济参考报》记者多方了解获悉，目前，大部分银行给予首套房个人房贷利率的最低折扣可达8.5折，9折利率则是普遍。但值得注意的是，不少银行要求购房者所购买的楼盘开发商与该行有合作关系，方可享受折扣获得贷款。 首套房利率最低能打八五折 《经济参考报》记者在北京采访了解到，工、农、中、建四大行基本上个人房贷最低折扣为8.5折，具体根据个人信用资质而定，9折则普遍可以申请到。中小股份制商业银行的情况则有所不同，利率从8.5折到基准不一。其中，光大银行[微博](3.34,0.02,0.60%)个人房贷利率一般维持基准，没有折扣。而民生银行(9.30,0.10,1.09%)方面表示，“从2012年开始，个贷方面我们更倾向于做经营性贷款，房贷非常少，利率一般情况下为基准。” 与国内银行相比，外资银行年初针对个人住房贷款有较大的利率优惠。花旗、渣打、恒生等外资行普遍表示，8.5折为最低折扣。“就花旗而言，目前能享受到的个人房贷最低利率是8 .5折，但还要看客户购买的是期房还是现房，如果是购买的现房，申请贷款程序会相对简单一些，而期房的话，如果开发商不是与银行有合作关系的，申请程序就比较复杂。” 记者注意到，外资银行对于个人房贷利率折扣也有一些具体要求。恒生银行(中国)的客户经理表示，目前该行最低房贷折扣为8.5折，要求贷款的客户有固定收入，且月薪为月供的两倍。渣打房贷8.5折的前提则是渣打银行[微博]客户，普通客户的存款门槛为10万元，高级客户则为50万元，且月收入在1万元-4万元之间，才有较大希望申请到8.5折优惠。 享折扣有条件 一般而言，大多数银行都会考虑客户需要贷款的楼盘开发商是否与该行有合作关系，如果没有合作关系，客户直接找银行贷款的话，就需要到住房贷款担保中心去申请担保，并且担保费用由客户承担，一般是6‰，而银行对这样的贷款批贷程序会相对麻烦一点，甚至有的银行不太愿意给客户做与开发商没有合作关系的个贷。” 理财师建言还贷准则 每年年底至第二年年初都有一波提前还贷潮，但随着利率调低，正在按揭过程中的房奴们每月的月供也将减少，这就让本来有着提前还贷想法的购房者或许有些犹豫，究竟是否该提前还贷？有银行理财师指出，并不是所有人都适合提前还房贷。“目前贷款偿还方式，一种是等额本息还款，当借款人还款年数已接近还款中期时，就不适合提前还贷了。因为等额本息还款方式中，借款人前期还的利息多，本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，提前还贷的意义不大。另一种是等额本金方式，若借款人还款期已经超过1/3，那么提前还房贷也没有必要。这个阶段，即使你提前还房贷，还的更多的是本金，显然意义