比较金融度.doc

比较金融制度 A卷 名词解释（4分×5个=20分） 双线银行制度：【参见《比较金融制度》P20P217】 即商业银行可以自由选择在联邦政府注册或在州政府注册，前者称为国民银行，数目较少，多为较大的银行，后者称为州立银行，数目较多，但多为中小银行。联邦和州各自对商业银行进行注册和监督。总体上看，州立银行数目较多，其规模小于国民银行。 单一银行制度：【参见《比较金融制度》P209】 是指银行业务由各自独立的商业银行经营，不设或不允许设立分支机构。它是美国典型的银行制度，是美国特殊的社会政治制度的产物。单一银行制虽然能够满足地区经济发展的需要，银行对当地业务熟悉，经营风险较小，但其发展与金融业规模化经营的要求相矛盾。在内在要求及外部其他金融机构竞争的压力下，美国商业银行采用银行持股公司制和连锁银行制的组织形式。 脱媒：由于美联储规定了居民储蓄存款利率的最高上限，及其他金融机构之间的竞争，使得商行存贷款大幅度减少的非中介化现象。 奥尔德里奇方案： 1911年11月16日奥尔德里奇向国家货币委员会提交了银行改革计划即奥尔德2里奇方案，提出效仿英格兰银行的模式建立高度集中统一而又相对独立的美国中央银行——全国储备协会，这是美国中央银行制度建立过程中的尝试，但是美国强调分权，施行联邦制，结果这一方案未被通过，最终建立了二元制的中央银行制度。 5.布雷顿森林体系：是指第二次世界大战以后，形成的以美元为中心的国际货币体系即美元与黄金挂钩，各国货币与美元挂钩的双挂钩体系。 6.储蓄贷款协会：（老师最后一次上课将此名词解释去掉了）【参见《比较金融制度》P18P255】 储蓄贷款协会，其资产多投入抵押贷款市场，目前约有2000家储蓄贷款协会在联邦注册，由联邦国内贷款银行委员会管理，另有2500家左右在各州注册，由州银行委员会管理。 它吸收储蓄存款，将资金聚集起来，为会员提供住房抵押贷款或投资于政府证券。政府对其发展给予了众多的优惠，例如，其资本比率较低，其抵押贷款的利息收入在税收上可适当减免，在未取消《Q项条款》前允许其储蓄利率略高于商业银行，可在联邦储贷保险公司保险。储蓄贷款协会早期是合作性质的组织，现在大多转为股份公司形式，它接受联邦住宅贷款银行的监督。 由于储蓄贷款协会资产大部分是抵押贷款，60年代以后，市场利率的上升使其长贷短借的矛盾加剧，经营陷入困境。80年代起，政府对储蓄贷款协会的管制发生了变化：一方面扩大其资金的使用范围，允许建立交易账户，允许投向消费信贷、商业信贷和农业信贷，允许经营商业票据、公司债券和信用卡业务；另一方面，政府采取措施增加资金的流动性，如由联邦国民抵押贷款协会和政府国民抵押贷款协会为其贷款提供担保，为其抵押债券提供二级市场。 填空题（1空1分） 从宏观经济运行角度看，资本形成过程分为（储蓄）和（投资）。 1792年，24名经纪人在纽约华尔街签订了（“梧桐树协定”），成为（纽约证券交易所）的前身。【参见《比较金融制度》P14】 通用汽车承兑公司的金融服务业务分为两类：（消费者金融）、（公司金融）。【参见《比较金融制度》P257】 美国农业政策性金融机构有农业信贷管理署所负责监督协调的（12家联邦土地银行）、（12家联邦中期信贷银行）、（1家农业合作银行）。【参见《比较金融制度》P289】 日本商业银行由（都市银行）、（地方银行）和（外国银行）组成。【参见《比较金融制度》P35】 判断并说明理由 1.公开披露的上市公司信息是市场监管的核心。 正确。 理由：上市公司信息披露制度是证券市场发展到一定阶段，相互联系、相互作用的证券市场特性与上市公司特性在证券法律制度上的反映，只有更好地完善信息公开的披露制度才能从根本上保证证券市场的透明与公开，促进证券市场的健康发展。 2.小股东对企业监督行为称之为“用手投票”。 错误。 理由：小股东由于对企业监督行使的话语权比较小，甚至无话语权，所以称之为“用脚投票”。 3.美国进出口银行具有美国对外援助计划的原则。【参见《比较金融制度》P290】 正确。 理由：进出口银行是美国联邦政府所属的独立企业，它通过提供优惠的出口信贷条件来增强美国出口商品的竞争力，执行对外援助计划。 4.财会省是日本综合性金融监管机构。【参见《比较金融制度》P412】 错误。 理由：金融厅是日本金融行政监管的最高权力机构，全面负责对所有金融机构的监管工作。 财务省（地方财务局）等作为金融监管的协作机构，根据金融厅授权或相关法律规定对相关金融机构实施监管。 5.英格兰银行在法律地位上从属于财政部。【参见《比较金融制度》P139】 正确。 理由：在法律上，英格兰银行每年向议会报送年度报告，但须经财政大臣转交。这意味着英格兰银行直接向财政大臣负责，后者再为英格兰银行向议会负责。 传统上，美国大企业是商业银行贷款业