金融机构洗钱工作实施风险.doc

金融机构反洗钱工作实施风险 ? 管理应关注的几个问题 ? ? ? 反洗钱金融行动工作组（简称“ FATF ” ） 于 2007 年提出了以“风险 为本”的反洗钱管理理念，金融机构通过风险评估和风险识别，并根 据风险情况采取相应的风险控制措施， 以有限的资源投入， 最大程度 地提高反洗钱工作的针对性和有效性。 近年来， 监管机构逐步推动“风 险为本”的反洗钱管理方法， 对于各金融机构而言逐渐转变管理理念， 注重反洗钱工作风险管理， 具有现实的意义。 根据目前反洗钱工作现 状， 各金融机构在实施反洗钱风险管理过程中也面临一些现实的挑战 与问题，需要加以关注。 ? 一、客户身份识别 ? 客户身份识别是反洗钱一项基础性工作， 也是一项核心内容， 贯 穿于金融机构反洗钱工作全过程。 金融机构通过客户身份识别了解客 户的真实身份，客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途，了解 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人等情况， 为开展反洗钱工 作提供真实、有效、完整的客户信息。但目前由于多方面原因，金融 机构在开展客户身份识别工作过程中还存在一些问题。 ? 一是客户身份识别工作表面化。 许多金融机构对客户身份的识别 还仅限于留存身份证件复印件， 联网核查证件真实性， 对于客户详细 的身份资料，资金来源与用途，交易的目的等信息知之甚少； ? 二是各级金融机构可利用的资源不足。 面对数量庞大的客户， 金 融机构可用于识别客户身份信息的资源相对不足， 对于客户提供信息 金融频道申请认证！ 财富值双倍 检索优先 专属展现 同行交流 2? ? 的真实性核查，如个人客户的职业、住址等信息，存在现实困难。金 融机构还无法顺畅地从工商、公安等部门核实和获取有关客户信息， 用于反洗钱工作。 ? 三是现有的制度环境有待进一步完善。 现有的账户开立等有关制 度实施早于反洗钱相关制度规定， 造成了有关制度间对于客户身份识 别要求的差异， 给客户选择性遵循制度提供了机会， 也给金融机构开 展客户身份识别工作造成了一定困难。 ? 四是信息技术支持不足。 要管理数量庞大的客户， 没有信息技术 支持是不可能实现的任务， 但目前许多金融机构没有相应的系统对于 客户身份信息进行专门管理，无法有效实现客户身份信息动态管理， 客户信息定期或不定期清理更新等工作困难重重。 ? 对于客户身份识别工作中存在的问题，各金融机构以及监管机 构必须高度重视， “了解你的客户”原则无法有效落实，将影响反洗钱 工作的有效开展，实施“风险为本”的反洗钱管理工作也将面临现实的 难题。 ? 一是从制度上对客户身份识别工作加以完善，及时修订相关制 度， 弥合各制度间的差异， 明确客户在金融机构办理业务时提供身份 信息的刚性要求； ? 二是相关部门在金融机构开展客户身份识别工作中给予相应支 持，工商、税务、公安等职能部门对金融机构在开展反洗钱工作中所 需相关信息应在法律允许范围内给予配合支持； ? 三是金融机构要整合资源，统一客户身份信息管理工作，建设 有关客户信息管理系统对客户实行全面动态管理。 ? 二、 ? 客户信息的统一管理 ? 3? ? 随着金融机构业务范围不断扩大，业务品种日益繁多，客户在金 融机构办理业务也不再限于存取款， 许多客户在金融机构的业务涉及 存款、信贷、理财、证券等等，但目前许多金融机构客户的身份信息 以及业务信息分散在各个业务系统， 没有进行统一管理， 不利于反洗 钱工作有效开展。 反洗钱工作要求大额交易和可疑交易报告报送， 必 须以客户为单位，数据应涵盖客户名下的所涉及的全部交易。因此， 各金融机构必须采取相应措施， 实现客户的统一管理。 实施客户为单 位进行管理，比较有效的是建设客户管理系统。 ? 客户管理系统是基于以客户为单位，将客户身份信息，以及在金 融机构办理的各项业务信息进行统一管理， 全面反映客户综合情况的 信息系统。 客户管理系统的优点是十分明显， 一是便于客户信息管理， 将金融机构庞大的客户群体进行系统化管理，可以随时查询、更新， 动态管理客户信息； 二是便于客户情况的分析， 由于系统集合了客户 的综合信息，有利于客户异常交易的分析。 ? 三、 ? 实施业务全流程管理 ? 实施业务全流程管理，是要将反洗钱工作要求落实到各业务，将 内控措施镶嵌到业务的各个环节中，实现风险管理全覆盖。 ? 金融机构在开办新业务、新产品时，要从反洗钱角度审视业务各 个环节风控措施是否到位， 产品被用于洗钱的可能性以及相应的防范 措施。 金融机构的业务与产品本身不具有洗钱风险， 只是由于某些业 务与产品所具有的特性， 使其有可能被作为洗钱的途径和工具。 所以 对于业务实施全流程管理的意义在于采取相应的风险控制措施， 将这 种洗钱的可能性尽