完善我國金融安全法律制度的思考.docVIP

文章来源：中顾法律网 上网找律师 就到中顾法律网 快速专业解决您的法律问题 完善我国金融安全法律制度的思考 徐孟洲、徐阳光 　　 　　金融安全，是指在一国经济独立发展道路上，金融运行的动态稳定状况，它是特定意义上的金融稳定，包括金融机构体系、金融市场体系和金融监管体系在内的金融体系的健康、有序运行。 维护金融安全的法律制度体系，我们称之为金融安全网。 所谓的金融安全立法其实就是要构建一套维护金融安全的法律制度体系。我们首先从金融安全保障是一项系统工程的角度入手，重点分析金融安全保障的基础性问题、金融安全立法的必要性及具体制度建设。 　　一、保障金融安全的基础性问题 　　我们认为，金融安全保障是一个系统工程。这可以从以下几个方面分析： 　　首先，金融是国家的经济命脉，经济决定金融。金融作为现代国家经济的命脉与核心，在资源配置中起着主导作用，是经济信息的中心，堪称国家的“经济国防”。但归根到底，金融的诸多问题都可以追溯到经济。因此，讲金融安全不能单单讲金融，而要和企业经营、国家经济联系起来。 　　其次，现代金融本质就是信用和资金的结合。如果不加强信用建设，改善道德环境，金融安全的保障也就无从谈起。 　　第三，科技促进金融的发展，而科技本身又是一柄双刃剑，极易给金融安全带来危险。 　　最后，金融安全涉及管理问题。加强金融机构的内外部管理，是保障金融安全的重要方面。而法治就是一种重要的管理手段。 　　综上，金融安全涉及一国经济、信用、科技、管理等诸多方面，金融安全法治建设就是这项系统工程中的一个方面。当然，这是非常重要的方面。 　　二、加强我国金融安全立法势在必行 　　我国金融安全立法势在必行，是从金融安全立法必要性角度来说的。具体分为以下三个方面： 　　(一)金融安全立法是全面落实科学发展观的必然要求 　　科学发展观强调“坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观，促进经济社会和人的全面发展”。我们必须“把科学发展观贯穿于发展的整个过程” ，在金融立法领域，就是要构建一套以人为本、全面、协调、可持续发展的金融法律体系，其中，金融安全立法就是一项重要课题。 　　《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》(以下简称：《十六届三中全会决定》)明确指出，要“深化金融企业改革。商业银行和证券公司、保险公司、信托投资公司等要成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业……”、要“健全金融调控机制。……改进中央银行的金融调控，建立健全货币市场、资本市场、保险市场有机结合、协调发展的机制，维护金融运行和金融市场的整体稳定，防范系统性风险。”要“完善金融监管体制。依法维护金融市场公开、公平、有序竞争，有效防范和化解金融风险，保护存款人、投资者和被保险人的合法权益。……”。 　　《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》(以下简称：《十一五规划建议》)再次提出：“加快金融体制改革。……完善金融监管体制，强化资本充足率约束，防范和化解金融风险。规范金融机构市场退出机制，建立相应的存款保险、投资者保护和保险保障制度。” 　　由此可见，金融安全立法就是将科学发展观及其指导下的政策精神落实到金融立法领域的必要要求。只有通过立法，将政策用法的形式体现出来，才能真正构建一套维护金融安全的法律制度体系。 　　(二)金融安全立法是有效防范金融风险的必然要求 　　金融安全立法，从某种程度来讲，就是专门针对金融风险及其特殊性所提出的立法对策。所谓金融风险，是指因种种主观或客观原因导致的金融领域一系列矛盾显露、激化进而对金融体系安全与稳定造成破坏与损失的可能性。金融风险具有不同于一般风险的特殊性：首先，金融风险具有先天性。与其他产业主体相比，金融机构先天资本不足，《巴赛尔协议》规定银行资本充足率不得低于8%，剔除风险加权因素，远远低于其他产业主体自由资本占总资产的比例。作为信用中介，金融机构依托少量自由资本，主要依靠大量负债经营，面临着各种信用风险、市场风险的冲击。其次，金融风险具有时滞性。金融交易一般不是现买现卖，交易契约从签订到实现有一定的时段，在这个时段内，交易面临着各种风险的考验。第三，金融风险具有外部性。金融机构作为“借别人的钱给他人用”的典型代表，其一方面要从资金盈余者手中吸收存款，另一方面又要向资金赤字者发放贷款。两方面都体现了金融交易的外部性。因此，金融风险具有外部性。最后，金融风险具有隐蔽性和渐进性。中央银行流动性资金支持在保持高风险金融机构运转的同时，也掩盖了其流动性和清偿力不足等问题。亏损仍能运转就是风险隐蔽性所在。因此，金融风险往往是日积月累，渐进加深，最终导致严重问题甚或是发生金融危机。 　　金融风险是一国金融领域的巨大隐患，必须要通过立法加以防范，此即金融安全立法。我国金融风险巨大，