信用卡安全问题及防.docVIP

财政金融学院 论文 题 目： __信用卡安全问题及防范 专 业： _金融工程 姓 名： __钟麒人 学 号： ___200904040143 指导教师： 李燕平 二○ 一一年 二 月 十 日 财政金融学院论文基本情况表 班 级 09金融工程 学 号 200904040143 姓 名 钟麒人 专 业 金融工程 研究对象 信用卡安全问题 及防范 调查时间 2011年2月10日 指导教师姓名 李燕平 职 称 副教授 研究基本情况 这些年来信用卡使用起来方便快捷，又加上科技发展的日 新月异，信用卡因先消费后付款的机制，所面临的安全问题日趋严重，各大国际级信用卡集团与全球发卡金融机构所都面临严重挑战。信用卡作为一种新兴的融资方式，既有着广大的市场又面临着各种挑战。 学生签字：钟麒人 指导教师评语 签 名： 年 月 日 信用卡安全问题及防范 关键词：信用卡 存在问题 现行状况 发展前景 摘要： 这些年来信用卡使用起来方便快捷，又加上科技发展的日 新月异，信用卡因先消费后付款的机制，所面临的安全问题日趋严重，各大国际级信用卡集团与全球发卡金融机构所都面临严重挑战。信用卡作为一种新兴的融资方式，既有着广大的市场又面临着各种挑战。 2001年底以来，美国资本市场爆发了严重的信用危机，一连串有着巨大规模和影响力的公司造假事件的频繁发生，沉重地打击了投资者信心和美国经济的复苏势头。美国最新的官方数据显示，消费者信心已跌至九年以来的最低水平，连续数周内经济数字的疲软状况有增无减显示美国经济复苏乏力。为刺激经济复苏，２００２年１１月７日美国联邦公开市场委员会ＦＯＭＣ　宣布，将联邦基金目标利率下调５０个基点，降至１．２５％的水平。这是美联储２００２年首次大幅度降低利率水平，创造了４０年来美国联邦利率的最低纪录。 这次信用危机的发生，引起全世界的广泛关注和思考，美国作为公认的信用经济发达的典型代表，经过一百多年的发展，有着一套完整的社会信用体系和较为完善的法律制度以及有效的行业法规、完整的征信数据库、发达的信用管理教育和人力资源，但却发生了一系列严重的财务欺诈丑闻。这说明全球范围内信用危机还很严重，而尤以信用卡的使用最为突出。 这些年来信用卡使用起来方便快捷，又加上科技发展的日新月异，信用卡应先消费后付款的机制，所面临的安全问题日趋严重，各大国际级信用卡集团与全球发卡金融机构所都面临严峻的挑战。信用卡的安全问题主要分为下述五大方面： 信用卡：不法分子或犯罪集团以假卡或废卡（过期/遗失作废/磁带损坏等）冒充正卡消费，直接蒙骗商家或发卡机构。 持卡人：卡片保管不善/处理不当（过期/磁带失效的信用卡未进行销毁，或遗失未立即作废等），以及个人身份信息无意之间遭窃取或骗取。 消费商家：服务人员于持卡人消费过程超刷，或窃取其信用卡咨讯至其他商家消费。这种情况无论是实体商家还是网络虚拟商家皆有可能发生。 发卡机构：电脑系统遭恶意入侵，窃取客户基本/交易咨讯。亦有机构内部从业人员坚守自盗或内神通外鬼等不良事件。 交易系统与机制：只要是人类制作的或经手的，就免不了人为的错误与疏忽；再严谨的交易机制，配合从确认到结算的世界级交易系统，仍然有被入侵的可能。 下面着重讨论信用卡安全问题之一：套现现象。 套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。在我国，恶意套现属于违规行为，要受到法律追究。????然而，信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的套现方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。目前国内用卡环境还不完善，各类套现中介公司违法又害人。 先介绍发生这种现象的原因： 1.信用卡用户更多时候需要现金· 取现太贵 只好套现??? 如果要取现，按规定取现金额一般只能为授信额度的30％，每卡每日取现累