浙财金融学复习提纲学案.doc

《金融学》复习思考题 一、名词解释： 货币制度：货币制度又称币制，是一国以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。 金银复本位制：金币和银币同时作为本位币流通。 金本位制：以黄金作为本位币的货币制度。 铸币税：发行货币并吸收等值黄金等财富后，货币贬值，使持币方财富减少，发行方财富增加的经济现象。 直接融资：资金盈余部门的资金通过直接金融市场流向资金短缺部门。 间接融资：资金盈余部门的资金通过诸如银行等金融中介机构流向资金短缺部门。 系统风险：是一个经济体系中所有的资产都面临的风险，如货币贬值、金融危机、政局动荡等都会引发系统性风险。 非系统风险：是单个资产特有的风险，如单个公司所面临的诉讼、市场和新产品开发失败、火灾等使公司遭受巨额损失，减少未来现金流向及盈利能力。 信用风险：又称违约风险，债务人不能按期偿还债务的风险。 市场风险：各种因素导致金融市场价格下跌的风险。 资本市场：指限期在一年以上的金融市场，它的主要职能是将储蓄转化为投资，促进物质资本的形成。 货币市场：指限期在一年以内的金融市场，它的主要职能是调剂临时性的资金余缺。 汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件向持票人或者收款人支付确定金额的票据。 本票：出票人签发的、承诺自己见票时或指定日期支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 承兑：承诺付款的行为。 票据贴现：票据的持有人在需要资金时，将其持有的未到期承兑汇票或商业汇票转让给银行，银行扣除利息后将余款支付给持票人的票据行为。 可转让大额存单：是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证。 回购交易：是指债券一方以协议价格在双方约定日期向另一方卖出债券，同时约定在未来的某一天按约定的价格从后者那里买回这些债券的协议。（实质上是一种质押贷款） 场外市场：指在交易所外由证券买卖双方当面议价成交的市场。 可转换债券：是指可以按照一定的条件和比例、在一定的时间内转换成该公司普通股的债券。 市盈率：每股价格与每股净利润之比。 市净率：每股价格与每股净资产之比。 远期合约：交易双方约定在未来某时间，按照约定的价格，出售或购买确定数量的某种资产。 期权合约：立权人赋予购买期权的人在未来某时间按约定价格买（卖）一定数量某资产的权利的合约。购买期权的人要向出卖期权的人支付一定的费用，但可选择是否买（卖）。 期货合约：交易双方在交易所以公开竞价的方式，约定在未来某时间按约定的价格买卖一定标准数量的某资产的标准化合约。 表外业务：是指没有反映在银行资产负债表中，但会影响银行的营业收入和利润的业务。 信用证：是指开证银行应申请人（买方）的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。 流动性陷阱：指当一段时间内利率降到很低水平，市场参与者对其变化不敏感，对利率调整不再作出反应，导致货币政策失效。 派生存款：商业银行体系通过发放贷款而创造的存款。 基础货币（MB）：又叫高能货币，是指在部分准备金制度下能够通过银行系统创造出多倍的存款货币，它等于流通中的现金C加上银行体系R的准备金总额。 货币乘数（k）：表示基础货币的变动会引起货币供应量变动的倍数。 二、简答： 请简要分析货币产生的经济原因。 物物交换有太高的交易成本，减少交易成本最好的办法就是借助于交换媒介进行间接交换；交易中最受欢迎的商品常常被充当交易媒介，并会自我强化为大家都接受的交易媒介，这就是货币 请用一个图形简要刻画金融系统的基本结构。 简要分析金融系统的功能。 资金融通：在时间和空间上的优化资源配置，将短期资金转化为长期资金，将有资本盈余地区的资本流入资本短缺地区。 期限转换和流动性创造：通过金融中介，将短期资金聚合起来转化为长期投资；一方面金融机构持有少量的准备金就能应付提款需求，另一方面，直接金融的二级市场为各种金融工具提供流通转让的场所。 风险分摊与风险管理：企业发生损失以后可以将损失在所有存款人当中分摊，减少某一个存款人的损失。银行在放贷时会与企业签订一些特殊条款限制贷款的用途来管理风险。 监督与激励：当股东对上市公司的经营不满时就会用脚投票，在二级市场卖掉股票，会导致该公司股价的急剧下跌，可能导致企业被外部接管者控股，由此对企业产生监督与激励。 清算支付：通过转账或支票结算，减少携带清点现金带来的不便，提高市场交易的效率。 （降低交易费用：银行具有规模效应，降低平均资信调查成本，还有贷款以后的监督。） 金融活动中的信息不对称会导致什么问题？解决信息不对称问题有哪些机制？ 问题：逆向选择、道德风险。 解决机制：信息的私人生产和销售，金融中介，抵押、担保和净值，合约中的激励机制，外部监管 简要分析影响人们在消费和储蓄之间进行选择的因素。