2015个人贷款相关风险合规提示.docVIP

个人贷款相关风险合规提示 关于房贷类单笔贷款操作提示 近期，省行在审批房贷类（住房和商用房贷款）单笔贷款时，发现有的经办行上报的单笔贷款超出项目批复范围（有的为以前年度批复楼盘、有的为近期新批复楼盘项目），具体表现为发起的住房和商用房单笔贷款未在省行项目批复准入的楼栋（商用房有的为限制叙做的层数）；对此类情况省行也在一季度尽责审查退档通报中进行了提示，针对上述情况，为确保合规发起贷款，省行再次将有关操作要求明确如下，要求各行必须加强风险把控。 一、在发起单笔贷款时客户经理必须认真核对省行下发的楼盘批复范围情况，特别是对以前年度准入的楼盘项目，避免出现超出批复范围、违规发起单笔贷款情况； 二、在新发起楼盘项目准入时，对需叙做的楼盘栋数各行除应在调查报告中明确表述外，经办行在CCAS系统输机时须在系统“项目基本情况”页面的“项目要求”栏中明确表述叙做的具体所有栋数，一方面便于各行发起单笔贷款进行核对把控，另一方面也便于省行在审批单笔贷款时进行把控； 三、经办行应建立不定期抽查制度，即对已叙做的楼盘项下发起的单笔贷款是否在省行批复的范围之内进行抽查。 贷款用途及贷款金额可行性分析 因银监局三个办法一个指引对贷款用途及金额合理性分析进行了要求，省行在以前下发的相关操作提示中也进行了规范，但在审批贷款特别是用于经营的贷款中发现，虽大部分业务发起机构对贷款用途进行了说明，但对贷款用途与