一、私校退撫儲金新制的沿革及簡介(約10分鐘)二、私校自主投資選擇計畫介紹(約30分鐘)(一)了解個人因素(約10.pptVIP

* * 歷年績效比較(過去七年)保守型在危機時表現好，積極型大賺大賠 三、三種類型投資組合的投資內容與比較 * * 未來績效簡化試算參考(只供參考，並非績效的保證) 例：三十歲新進教職員月支數額25,435元，每月自行提撥2,136元，政府及學校共提撥3,968元，合計每月投資6,104元，若不考慮加薪級、升遷及通膨 則，投資三十五年到六十五歲退休時可領到的金額如下表： 三、三種類型投資組合的投資內容與比較 積極型 投資週期型 穩健型 保守型 * * 三種類型投資組合的比較 三、三種類型投資組合的投資內容與比較 透過自主投資組合帳戶 風險已充份分散 * *  四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 四、私校自主投資選擇計畫投資的優缺點 (一) 選擇單純且擁有投資共同基金的好處 (二) 享受「平均成本法」的優勢 (三) 保守型組合至少保障二年期定存平均報酬率 (四) 單一作業平台，管理方便 (五) 缺點 * * (一)選擇單純且擁有投資共同基金的好處 本計畫預設三種投資組合，選擇單純 共同基金是一般投資人最佳投資工具之一 集小錢成大錢 由專業人士管理 低成本 分散風險 標的分散：投資於數十至數百支個別股票、債券、貨幣市場標的，甚至其他共同基金 市場分散：視基金之設計，可投資全球、大區域、單一國家或產業 本計畫的每個投資組合乃直接投資全球數十至數百檔共同基金，除了上述共同基金的好處外，更具兩大優勢： 進一步分散風險 除了前述標的分散和市場分散之外，更可進一步分散單一經理人投資風格的風險 流動性風險低 除了極端狀況導致所投資的基金暫停贖回外，遇到市場不好時，只要贖回基金即可迅速規避下跌 四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 * * 查詢國內投信投顧產業、公司與共同基金中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(投信投顧公會) .tw/ 四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 * * (二)享受「平均成本法」的優勢 「平均成本法」最廣泛的運用就是「定時定額」 每月在固定日期，投資固定金額到同一支基金，通常持續數年 本計畫正是標準的「定時定額」投資方式 低檔買得多、高檔買得少 價格低時，可購入更多單位，攤低成本 價格高時，則購入較少單位 長遠來說，平均成本法可將每單位的成本拉勻，緩和短期市場波動對投資的影響 四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 * * 定時定額低檔買得多、高檔買得少 平均成本平均價格 平均成本法讓波動風險變成獲利契機 克服人性高檔貪（買太多）低檔怕（不敢買）之投資盲點 四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 * * (三)保守型組合至少保障二年期定存報酬率 「學校法人及其所屬私立學校教職員退休撫卹離職資遣條例」第十條第三項： 投資標的組合選擇實施後，經儲金管理會評定風險程度最低之投資標的組合運用收益，不得低於當地銀行二年期定期存款利率，如有不足，由國庫補足之。 施行細則18條：法定保證利率指六大行庫二年期小額定期存款平均利率保證，由監理會每月公告 當地銀行：臺銀、一銀、合作金庫銀行、華銀、土銀、彰銀 二年期定期存款利率：每月第一個營業日牌告二年期小額定期存款之固定利率計算之平均年利率 請參閱本會網站： .tw/ 四、私校自主投資選擇計畫投資的優點 * * (四)單一作業平台，管理方便 受託人中國信託商業銀行將另說明 * * 私校自主投資選擇計畫投資的缺點 初期選擇較少，只有三種類型的組合 未來等運作成熟後，可考慮增加投資標的 * * 五、退休金需求試算及管理 (一) 建立正確的退休金投資理財觀念(二) 計算退休金理想需求 (三) 妥善管理你的退休金自主投資帳戶(四) 除了本自主投資計畫之外， 如果你還想要自行投資多賺一點… 五、退休金需求試算及管理 * * (一)建立正確的退休金投資理財觀念 你自己做主 依據私校自主投資選擇計畫，教職員可依自己對風險的承擔程度來選擇投資標的 要有投資紀律 退休金的規劃是長期性的投資，著重安全性，因此建議專款專用、定時定額、按計畫實行方能達到快樂的退休生活 五、退休金需求試算及管理 * * (二)計算退休金理想需求以一次領取整筆為例 A=B+C+D+E+F ：我退休時希望手頭有 A 萬元，以便再支應 年退休生活所需 確定性高的： 我的私校退撫基金(舊制)可以領到約 B 萬元 我自己買的商業保險可領到約 C 萬元 確定性中等的： 我的私校退撫儲金新制可以領到約 D 萬元(參p.27之例) 其他的退休金來源(接受贈與、遺產、子女奉養等)共約 E 萬元 確定性低的： 我自己還想要靠投資賺到 F 萬元 還可考慮下列因素做進一步的計算： 通貨膨脹率 薪資成長率 五、退休金需求試算及管理 * * (三)妥善管理你的退休金自主投資帳戶 「風險屬性評估」的限制 必須先登錄進入