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《人身保险》课程设计（论文）指导记录 组名 第十七组 系别 经济管理系 专业 金融学 指导教师 班级 金融111班 课程设计（论文）题目 核保、理赔工作流程 日期 指导内容 存在问题 教师、学生签字 注：本表由指导教师根据学院课程设计（论文）题目管理规定要求和课题实际指导情况填写，可另加页。 江西理工大学应用科学学院经管系 《人身保险》课程设计（论文）指导教师评分表 小组名称：第十七组 班级：金融111班 课程设计论文题目：核保、理赔工作流程 评分内容 比例 滿 分 标 准 得 分 1、课程设计态度 20% 整个毕设过程态度端正 严格执行请假制度，无随意缺席现象 按要求独立完成全部工作 2、设计内容（包括专业性、科研能力） 20% 设计内容创新 有较强的分析和研究能力 设计有一定的难度 设计的专业性较强 3、论文质量 50% 论文字数、附注参考文献、论文摘要等均符合规定要求 论文逻辑严密，层次清楚，结构严谨 撰写过程态度认真 4、答辩情况 10% PPT制作 回答问题能力 总 评 指导老师签名： 年 月 日 江西理工大学应用科学学院经管系 《人身保险》设计（论文）答辩记录 小组名称 第十七组 班级 金融111班 专 业 金融学 课程设计（论文）题目 核保、理赔工作流程 答辩记录（答辩中提出的主要问题及回答要点）： 记录人（签字）： 答辩时间： 年 月 日 一、核保 ⑴核保的定义：核保一般是指保险核保，保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。 ⑵核保的基本原则：是指导保险人风险选择和分类的原则。通常反映了保险人的策略业务目标;又称为核保目标，是指导核保员行为的一系列的规章制度。影响着公司的战略目标、产品定价和公司安全。不同的保险公司都有其自己的核保原则，但基本原理都是一致的。 ⑶核保的目的及意义 ①对客户公平：维护各被保险个体之间的公平 ②实现的前提：必须依据保险公司指定的核保原理及规则进行核保。 ③核保必须遵循：“持续性风险选择原则” ——核保员所作出的核保决定持续一致 ——公司所有的核保员对核保政策的掌握保持一致 ④对公司公平： 基本符合精算要求 ⑤安全性：维护保险公司的健全经营 和良好竞争力 ⑷核保在人寿保险中的地位 核保在人寿保险中的地位，换言之就是指核保在人寿保险运行过程中扮演著一个什么样的角色。 ①核保在人寿保险的业务流程上起着一个承前启后的作用。 ②核保是寿险公司盈利的重要保障。 ③核保也是建立寿险业务秩序的保障 二、核保的工作流程 经过小组成员对四家保险公司（合众人寿、中国人寿、泰康人寿、生命人寿）的参观调查，深入了解了四家保险公司的核保工作流程，不同的保险公司都有其自己的核保原则，对于不同的险种，核保的细节会有少许差异，但其基本原理都是一致的，是指导核保员行为的一系列标准的规章制度。 ⑴填写保单：投保人填写投保单，提供辅助资料。 ⑵业务员初审：由业务员详细了解被保人工作职业，经济能力，生活环境，身体健康状况和投保动机。检查材料、数额是否齐全、正确。向被保人解说相关保险条款和注意事项、法律事项。修正、完成报告书。 ⑶接受投保单：核保人员接受登记，并审核项目。对符合电脑设置规则的投保书，电脑自核通过，进行自动核保；对一条或多条不符合设置规则的投保书，转人工处理，即人工核保。 ⑷风险评估：有核保人负责，风险查勘员进行对核保成功的保单风险评估调查。对于未通过核保的保单进行加费，补缴保费或退款的处理。 ⑸核保人上报：核保人查看查勘报告，签署核保意见。 ⑹录入：总部出单员准确录入各种信息代码，图像文件，并由