个人理财第十六章(接第十五章)概要.ppt

8、 不丧失价值条款（Non-forfeiture benefits） ?? 产生于现金价值 ?? 是投保人不可剥夺的资产权利 ?? 主要选择(benefit options)： –退保并领取退保金（cash surrender) –展期定期（extended term） –减额交清（reduced paid-up) ?? 自动选择（保单内的缺省规定） –自动垫交保费或展期定期 不丧失价值利益的体现——例：某终身保单价值利益表 9、保单贷款条款 ?? 是投保人的权利 特点：无须审查，所贷款项可还可不还 ?? 贷款金额：现金价值的固定比例或小于 “现金价值与到期利息之差”的整数 ?? 主旨：临时使用（如果过于宽泛不利于维持保单效力） 10、保单质押转让 ?? 绝对转让：将保单所有权完全转让给一个新的所有人（英美国家较常见）； ?? 相对转让：受让人仅取得保单的部分权利，如保单的质押转让； ?? 保单的质押转让： –暂时的有条件的转让 –质押债权人是生存和身故受益人 –转让条件、转让份额及金额是通过批单或背书记录 –在以他人为被保险人且有死亡保障时，必须由被保险人同意 –不得影响不可撤消受益人的利益 11、附加条款（附加险）——含义 ?? 附加险是一种附加于主险的保险 –从属于主合同（主保单） –不能单独存在 ?? 附加合同有单独的期限（通常短于主险）、保险责任、责任免除、保险费、保险金额等。 附加条款(附加险)——常见种类 ?? 保费豁免：残疾时豁免保费 ?? 残疾收入保障 ?? 意外伤害（死亡或残疾） ?? 定期人寿 ?? 医疗费用 附加条款(附加险)——生前给付约定 ?? 允许被保险人在其生前部分领取死亡保险金 ?? 生前领取的条件： –预期寿命即将终止（180或360天内） ?? 不适用生前给付的范围： –曾经动用过此项权利 –减额交清 –定期死亡保险 总结：人寿保险的特性 ?? 保障性是最大的特性 ?? 保单的技术规定较多 ?? 人寿保险是一种长期性产品 ?? 流动性比较差 ?? 保单可以作多种用途 四、意外、财产与责任保险 ?? 意外伤害保险 ?? 财产与责任保险 ?? 个人与家庭常见的财产与责任保险 （一）意外伤害保险 ?? 意外伤害保险定义与主要概念 ?? 意外伤害保险的种类 ?? 意外伤害保险的内容 1、意外伤害保险定义与主要概念 ?? 意外伤害保险的含义 ?? 意外伤害保险的构成要件 意外伤害保险的含义 ?? 被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来的（非身体内部原因）、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。 意外 ?? 伤害的发生是被保险人事先没有预见到的； ??或者，伤害的发生违背了被保险人的主观意愿： –被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不可能采取措施避免； –被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。 伤害 ?? 伤害原因 –是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的原因 –例如：器械伤害、自然伤害、化学伤害、动物伤害等 ?? 伤害对象 –只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成伤害 –对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害 ?? 伤害事实 –造成的后果 2、意外伤害保险的种类 ?? 按保险责任分类 ?? 按保险危险分类 ?? 按保险期限分类 按保险责任分类 ?? 意外伤害死亡伤残保险 ?? 意外伤害医疗费用保险 ?? 意外伤害停工（误工）保险 ?? 意外伤害保险最基本的保障项目包括： –死亡给付。被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。 –伤残给付。被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。　 ?? 意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗费用给付、误工给付等责任。 按保险危险分类 ?? 普通意外伤害保险 ?? 特定意外伤害保险 –针对特定风险，如交通工具意外伤害保险、民用燃气意外伤害保险等。 按保险期限分类 ?? 一年期意外伤害保险 ?? 极短期意外伤害保险 ?? 多年期意外伤害保险 3、意外伤害保险的内容 　 ?? 意外伤害保险的保险责任 ?? 意外伤害保险的责任免除 ?? 意外伤害保险的给付方式 意外伤害保险的保险责任——条款示例 ?? 第×条 保险责任 在本合同保险责任有效期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金： 一、被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的，本公司按保险金额给付死亡保险金。