公司业务授信调查存在的问题及调查制度改革建议报告(培训版12.3)概要.ppt

三.解决问题的措施及建议 1.优化现场调查规范，提升现场调查质量 * 制作授信调查说明书 传导我行授信理念和基本流程 总结现场调查公司异常表现的形式 指引现场调查工作 提升现场调查工作质量 为更好地推进以客户为中心的服务理念，建议从我行业务实际出发，制作《授信调查说明书》； 内容涵盖我行经营理念、风险文化、授信政策导向、授信调查审批流程、授信申报材料要求等等； 本次授信调查改革工作已制定了标准版本，分行可根据自身情况自行采用并印刷成册。 着眼于“眼睛能看到的、手能摸到的、口能交流到的”，从实际控制人、生产现场和经营情况等方面提示； 争取从细微处能认知企业存在的经营风险，从而有效识别风险。 本次授信调查改革工作总结了《现场调查公司异常表现60条》 开通客户关系管理热线电话： 考虑在各分行授信评审部（风险管理部）设立热线电话（将该热线电话公布于《授信调查说明书》），客户可以直接就授信调查中存在的问题和我行相关专业人员进行沟通。 三.解决问题的措施及建议 2. 补充完善制度，做到有章可循 目前相关制度 我行关于授信调查工作相关要求，《中国民生银行授信工作尽职实施细则》、《关于进一步推进授信分类调查和分类评审的通知》及相关业务操作管理办法中有所体现。 存在一定缺陷 随着我行战略转型的不断深入推进，公司业务改革纵向延伸与授信业务调查制度安排衔接上存在一定缺陷。 下一步，亟需整理规范现行制度，明确业务操作流程和各项管理要求： 出台《公司业务授信调查若干“必须”和“不准”》 出台《公司业务授信调查报告管理办法》 明确授信调查的技术规范要求； 明确调查报告撰写和质量管理要求； 我行现行大公司调查报告模板已沿用多年，未作调整，目前各经营机构采用格式不一，框架结构缺失部分要素，不符合完整性、充分性要求。 将按一般授信、项目融资、交易融资、政府信用、紧急请示类分别制定模板，内容要求涵盖对基础信息、关联信息、经营信息、财务信息等10项核实说明。 将调查报告模版和信用评级及限额报告合二为一；将理财可行性分析报告也进行了合并。 重点工作：改进调查报告模板 * * 三.解决问题的措施及建议 3.风险经理制度及调查组织安排与资产质量关联分析 结论: （1）在不考虑其他因素影响下，风险人员的人数配置与资产质量有着正相关关系； （2）不同的风险经理制度以及调查组织安排与资产质量情况有一定的关联。 注：本次改革全面普查了全行的授信调查组织管理及制度安排，形成了《授信调查组织管理及制度安排普查分析报告及改进建议》供领导决策。 * 三.解决问题的措施及建议 4.贷前调查组织与管理的问题表现 亟需从以下四个方面改革风险经理制度 ①增加配置。选派长期在我行工作、具有 丰富风险管理经验的人员担任评审团队核 心成员并保持稳定性； ②明确关系。明确风险经理隶属关系，建 议归口授信评审部（风险管理部）管理； ③激励约束。在考核上形成评审、监控、市 场部门共同参与，评审侧重的考核机制，打 通职业发展通道； ④明确职责。尽快重新定义和明确风险经理 在贷前调查中的职责担当。 注：《授信调查组织管理及制度安排普查分析报告及改进建议》PPT见后 三.解决问题的措施及建议 5.改革风险经理制度，明确风险经理职责 现行贷前调查工作组织流程 对全行32家分行贷前调查工作组织流程 梳理后发现 存在问题： ①各经营机构在风险人员配置、岗位职 责安排、考核评价上存在诸多差异； ②风险经理在贷前调查环节参与度不一， 难以对信贷资产质量管理起到尽职责任。 突出表现： 如杭州、宁波、苏州等分行风险经理配比对公客户数和市场人员数量均高于全行平均水平，这类机构不良率、逾期率显著偏高，风险经理人数配置与资产质量呈现强相关性。 * 改进 措施 现行授信从业人员准入 存在问题: ①目前经营机构中很多大公司业务客户经理或因资源性不愿意考试，或因不善于考试，考试制度流于形式； ②目前授信风险管理系统无法控制不具备授信从业资格而发起公司授信业务，系统暂时还不能成为限制参与授信调查权限的障碍。 管理要求:主办信贷员必须取得我行上岗资格 后果:考试无法真正反映客户经理专业技能。 三.解决问题的措施及建议 6.改革授信资格考试制度，调动各自专业特长 客户经理资格考试应该重在我行金融产品应用。对企业经营管理、财务管理、供应链金融等知识应列入应知应会内容，了解基本专业知识。 风险经理资格考试应该重在信息核查方面，比如对会计核算内容和方法、会计报表的编制、账务的核查技巧、相关法律法规、政府部门办理抵质押登记相关要求、工商登记信息查证等方面应列入应知应会内容考核； 评审人员资格考试应该侧重对财务分析、行业分析、操作风险分析、担保分析、抵押物评估等方面知识点的考核。 建议可根据授信从业人员岗位类别不同，