保险的基本原则46548.pptVIP

第四章 保险的基本原则 学习目标与重点： 掌握四大基本原则的含义及其应用； 重点掌握保险利益的确定、最大诚信的要求以及违反最大诚信原则的法律后果； 深刻理解损失补偿原则的实现方式及其认定；懂得如何完成损失补偿额的分摊。 第五章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 第一节 保险利益原则 1．保险利益的含义 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益 第一节 保险利益原则 第一节 保险利益原则 1 财产保险的保险利益 1）财产所有人、经营管理人的保险利益 2）抵押权人的保险利益 3）负有经济责任的财产保管人、承租人等的保险利益 4）合同双方当事人的保险利益 第一节 保险利益原则 第一节 保险利益原则 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 规定最大诚信原则的原因主要有以下三点： 1．保险经营中信息的不对称性 ２．保险合同的附合性 ３．保险合同的射幸性 第二节 最大诚信原则 二、最大诚信原则的主要内容： 第二节 最大诚信原则 第二节 最大诚信原则 禁止反言也称为禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。 弃权和禁止反言在人寿保险中有一定的时间规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃权利，不得再以此为由解除保险合同。 第二节 最大诚信原则 三、违反最大诚信原则的法律后果 第三节 近因原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第四节 损失补偿原则 第四节 损失补偿原则 第四节 损失补偿原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 推定全损： 2 意义：防止被保险人在同一保险事故中取得重复赔偿。 使肇事者对损失负有赔偿责任。 有利于被保险人及时获得经济补偿 3 代位追偿原则 1）含义： 代位追偿原则是一种权利代位。指保险人依照法律规定或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利。 2）代位追偿权成立的条件： 保险标的发生保险责任范围内事故造成损失； 保险事故是由第三者责任所致； 保险人的先行赔偿。 3）被保险人转移追偿权有一定的限度： 第五节 损失补偿原则的派生原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 第五节 损失补偿原则的派生原则 * * 一、合同利益与保险利益原则 2．保险利益原则的含义 保险利益原则是保险的基本原则，其本质是要求投保人对保险标的必 须具有保险利益，否则，保险人可以单方面宣布合同无效。 3．保险利益构成的要件 （1）保险利益必须是合法的利益。 （2）保险利益必须是经济上的利益。 （3）保险利益必须是确定的利益。 4．保险利益的适用时限 （1）财产保险保险利益的时间限制 （2）人身保险保险利益的时间限制 5．保险利益原则的重要性 （1）与赌博从本质上划清了界限。 （2）防止道德风险的发生。 （3）限制保险补偿的程度。 二、主要险种的保险利益 2、人身保险的保险利益 人身保险的保险利益在于投保人与被保险人之间的利益关系。 1．对自己的生命或身体具有保险利益。 2．投保人对配偶、子女、父母的生命和身体具有保险利益。 3．投保人对与其有赡养、抚养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。 4．被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 3．责任保险的保险利益 （1）各种固定场所的所有人或经营人； （2）各类专业人员； （3）制造商和销售商等。 4．信用/保证保险的保险利益 1）债权人对债务人的信用具有保险利益。 2）债务人对自己的信用具有保险利益。 保险利益的确定各国有不同的规定，国际上主要有三种模式： 1．利益主义原则： 2．同意主义原则： 3．利益主义与同意主义相结合原则： 我国保险法采用利益主义与同意主义相结合原则 一、最大诚信原则的含义 保险合同当事人在订立保险合同当时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约选择及确定缔约条件的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。 告知 1．保险人告知 明确列示; 明确说明; 我国采用明确说明 2．投保人告知 无限告知; 询问回答告知; 我国采用询问回答告知 保证 1．保证的种类 按照保证存在的形式 明示保证 默示保证 按照保证事项是否已经存在 确认保证 承诺保证 弃权与禁止反言 弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利。 弃权的要件：保险人有弃权的意思