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第1章 现代金融制度与商业银行 【学习提示】本章首先论述了现代金融制度的功能及基本结构，然后以金融机构的重要组成部分——商业银行为核心，阐述了商业银行的起源和发展，以及它的功能、组成结构等，并以主要发达国家的商业银行制度为例，说明了商业银行与经济发展的关系。 1.1 现代金融制度 1.1.1 现代金融制度的概念 金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构，以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。金融制度是在长期发展中逐渐形成的。随着人类社会的发展，金融制度已演化成复杂而又脉络清晰的系统。一个完善有效的金融制度是现代经济得以正常运行与健康发展的基础。金融制度一般应包括四大要素，即金融机构、金融市场、金融工具及金融监管制度。金融机构是指经营货币资金的各种金融组织。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。金融工具是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融监管是监管主体为了实现监管的目标而利用各种监管手段对监管对象所采取的一种有意识的和主动的干预和控制活动。 1.1.2 现代金融制度的功能 金融制度在整个经济运行中具有以下功能： 1．配置功能 金融制度的基本作用是有效地将资金由盈余方转移到短缺方，从而促进经济的发展。在经济的运行过程中，拥有多余资金的盈余部门并不一定是最有能力和机会作最有利投资的部门，现有的资金在这些盈余部