小额贷款公司合作管理一办法.docx

小额贷款公司合作管理办法 第一章 总 则第一条 为进一步拓展信贷业务市场，规范与小额贷款公司合作流程，有效防范信贷风险，根据《四川省小额贷款公司管理暂行办法》及我公司相关制度，特制定本办法。第二条 本办法所称小额贷款公司是指依据《四川省小额贷款公司管理暂行办法》（川办函[2008]256号）及国家相关政策规定，经省金融办批准成立，专门经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条 与小额贷款公司开展业务合作，必须遵守有关法律法规、方针政策和我公司的相关规定。坚持安全性、流动性和效益性的经营原则，按照“资源互补、信息互通、独立经营、盈亏自负”的原则开展业务。第二章 准入条件第四条 与我公司合作的小贷公司应同时符合以下基本准入条件：（一）依照法律及有关规定办理注册及年检手续，公司成立经营原则上满半年（含）以上，注册资本1亿元（含）以上；（二）在营业执照规定的经营范围内依法合规从事经营活动，自主经营、自负盈亏、独立核算；有固定住所和经营场所，有完善的法人治理结构和内部组织机构，风险管理机制健全；有必要的财务管理制度，财务状况及发展前景良好； （三）有审慎规范的贷款操作流程、贷后管理制度、资产分类制度和风险拨备制度，资产损失准备充足率保持在100％（含）以上；（四）小额贷款公司及其法定代表人（或负责人）、股东、董事、高级管理人员信誉良好，无不良记录；第五条 对有下例情况之一的小额贷款公司，我公司不予其建立合作关系：（一）有吸收存款、非法集资或股东抽逃出资等情况，或经营利润急剧下降的； （二）公司本身或其法定代表人（或负责人）、股东、董事、高级管理人员出现重大违法违规行为，已经或可能影响公司持续正常稳健经营的；（三）被外部监管部门采取风险预警、限期整改、分类监管等监管行为，或被外部监管部门实施相关处罚的；（四）资产损失准备充足率低于100%的；（五）不良资产占资本金比例高于20％的；（六）违反《四川省小额贷款公司管理暂行办法》规定，违规经营的；第六条 与我公司合作的小贷公司应提供包括但不限于以下资料：（一）政府相关部门批准（核准）设立的证明文件；（二）营业执照、税务登记证、组织机构代码证书、贷款卡复印件，且年检有效；（三）验资报告、公司章程、近三年经审计的年度财务报表（成立经营不满三年的，则提供自成立经营以来的年度财务报表）和近期财务报表；（四） 近三年的贷款业务情况报表和近期贷款业务情况报表；（五）主要股东简介及财务状况，公司高管简历及身份证复印件；（六）我公司需要的其他相应资料。第三章 评级和授信第七条 符合本办法准入条件的小额贷款公司其信用等级可直接确定为A级（若专门评级机构或金融机构已对其评级的，按专业评级机构和金融机构评定的信用等级掌握）。第八条 符合本办法准入条件，且注册资本在10亿元以上，贷款投向合理，有效的抵、质押贷款在80%以上，其信用等级可确定为AA级。第九条 与小额贷款公司的合作额度（即：授信额）不超过其有效资产，即：根据小额贷款公司上月末贷款余额的担保方式按以下占比之和，并减去对外融资、不良贷款（次级、可疑、损失类贷款余额）进行计算：（一）抵押贷款按照不超过70%的比例；（二）质押贷款按照不超过50%的比例；（三）保证贷款：1、专业担保公司担保贷款按照不超过50%的比例；2、非专业担保公司担保贷款按照不超过30%的比例；（四）信用贷款按照0%的比例。授信额度=[(抵押贷款余额*70%)+(质押贷款余额*50%)+(保证贷款余额*50%或30%)+(信用贷款余额*0%)]-银行负债余额-不良贷款余额。第十条 为有效控制授信风险，需动态调整并核定授信额度，即每笔业务发生时均需重新审定授信额度。第十一条 对我公司已发放的联合贷款占用的授信额度，若贷款已提供了足值的抵押，则按贷款金额的50%占用其授信额度，否则按100%占用其授信额度。在计算剩余授信额度时，应在总授信额度中减去已占用的授信额度。第四章 操作流程第十二条 经办部门收集资料，并进行双人实地调查。第十三条 按照本办法第三章对准入客户进行评级和授信。第十四条 形成调查报告/审查报告，具体调查/审查内容如下：（一）小额贷款公司主体资格是否合法完备，经营范围是否依法合规；（二）小额贷款公司的注册资金来源是否合法并足额到位，其资本金是否按规定由银行进行托管。（三）是否从其他银行金融机构融入资金，申请银行金融机构（含我公司）融资占其资本净额的比例是否符合规定，是否存在吸收存款、非法集资及股东抽逃资本的情况；（四）小额贷款公司及其法定代表人（或负责人）、股东、董事、高级管理人员的信用状况、金融从业经验和主要关联关系；主要股东所在行业、在本地区所占份额、资产实力等； （五） 小额贷款公司法人治理结构、业务及风险控制相关办法制度是否健全；（六）小额贷款公司经营管理水