004河北省農村信用社现代化支付业务操作规程.docVIP

PAGE 35 - 河北省农村信用社 现代化支付业务操作规程 （2009年10月19日修订） 第一章 总则 第一条 为加强全省农村信用社现代化支付系统业务管理，规范业务操作,防范支付风险，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》（试行）、《小额支付系统业务处理办法》（试行）、《支付结算办法》和河北省农村信用社综合业务网络系统（以下简称综合业务系统）的有关规定,制定本操作规程。 第二条? 现代化支付业务指营业网点利用现代化支付系统办理的同城、异地收付款及信息类业务。 现代化支付系统包括大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统。 大额支付系统采取逐笔实时、全额清算资金方式。主要处理跨行和信用社系统内跨省的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务。 小额支付系统采取批量发送支付指令、轧差净额清算资金方式。主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。 第三条 通汇社（行）指已经加入综合业务系统且可以办理现代化支付业务的营业网点，包括代理社（行）和被代理社（行）。 代理社（行）指经人民银行批准，在现代化支付系统中拥有生效行名行号的营业网点，代理没有生效支付系统行名行号的营业网点办理现代化支付收付款业务。 被代理社（行）指未经人民银行批准，在现代化支付系统中没有生效行名行号，通过代理社（行）办理现代化支付收付款业务的营业网点。 各通汇社（行）必须确保汇划信息在录入、复核、授权、发送、接收等环节的真实、准确、安全。 第四条 省联社结算中心（以下简称省中心）、县联社清算中心（以下简称县中心）及通汇社（行）应严格执行本操作规程有关规定，负责支付业务的日常处理，及时与现代化支付系统对账、传递有关账务信息，完成有关凭证、清单和报表的打印。 第二章 基本规定 第五条 代理社（行）设置经办、复核、授权岗，被代理社（行）设置经办、复核岗。其中授权岗由四级柜员担任。要确保各岗位职责分离。 第六条 省中心设置系统管理员和业务主管。 第七条 支付业务的授权有四种：一是本机构授权（金额超限、来账重打、退汇业务等）;二是代理机构授权（本机构不能直接发送现代支付业务，由代理机构来授权完成）;三是县清算中心授权（超通汇社授权权限的汇款）；四是省中心授权（超县中心授权权限的超大额汇款）。 第八条 省中心负责按支付系统运行管理规定向城市处理中心(CCPC)登录和退出。 省中心在现代化支付系统日切后，负责完成当日城市处理中心(CCPC)、商业银行前置机（MBFE）与综合业务系统的同城、异地已清算支付业务信息的账务核对。 第九条 通汇社（行）对客户收费依据《河北省农村信用社结算业务收费标准》执行。 第十条 通汇社（行）进行现代化支付系统行名行号新增、撤销或变更业务，需填写《现代化支付系统行名行号新增/撤销申请表》、《现代化支付系统行名行号变更申请表》（附件（1）、（2）），由县级联社盖章确认后逐级上报至省中心。 经省中心批准后，通过行名行号管理系统向人民银行进行申报。 第三章 业务处理规程 第一节 业务运行时间 第十一条 大额支付系统运行时序为：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切六个阶段。大额支付系统受理业务时间为法定工作日的日间处理阶段，即8? ：30 至 17：00(年终按人民银行相关文件执行)。 小额支付系统实行7×24小时不间断运行，自然日16时日切，资金清算时间为大额支付系统的工作时间。 营业准备 第十二条 通汇社（行）柜员在综合业务系统签到时，系统提示来账未打印、借记未回执、查询未回复、退回申请未应答、止付申请未应答等情况。 柜员进入现代支付“大额系统状态查询（635507）”交易，查看系统状态为“日间处理”状态后，应对所提示的业务信息进行处理后，再办理当日相关业务。 第三节 日间往账业务 第十三条 通汇社（行）往账业务分为贷记往账业务、借记往账业务和借记来账的回执业务（详细流程图见附件（3）、附件（4）、附件（5））。 （一）贷记往账业务根据金额限制及客户要求，可通过大额支付系统或小额支付系统办理。流程图如下: 3、复核1、审核业务凭证（客户提交划款凭证）证）5、打印相关业务凭证及清单 3、复核 1、审核业务凭证 （客户提交划款凭证） 证） 5、打印相关业务凭证及清单 2、业务记账 （录入相关往账报文） 4、授权（如金额超限） 4、授权（如金额超限） 5、等待对方回执（二） 5、等待对方 回执 3、复核2、业务记账（录入相关往账报文）审核业务凭证（客户提交划款凭证）（客户提交划款凭）