0718--山東省农村信用社网上银行业务操作规程.docVIP

山东省农村信用社网上银行业务操作规程 （2013版） 第一章 总 则 第一条 为规范全省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）网上银行业务操作，根据《山东省农村信用社电子银行章程》、《山东省农村信用社电子银行业务管理办法(暂行)》、《山东省农村信用社电子银行业务风险管理办法（暂行）》等制度，制定本规程。 第二条 本规程所指网上银行，是指通过计算机和互联网，为客户提供的账户信息查询、存款管理、贷款管理、转账汇款、网银实时结算、代理业务等服务。根据服务对象不同，分为个人网银和企业网银。 本规程对网上银行内部管理进行规范，对涉及业务事前、事中、事后操作进行了详细阐述。 第三条 本规程适用于山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），办事处、市联社、青岛农商银行，县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称法人机构）及其分支机构。 第二章 岗位职责 第四条 按照网上银行岗位权限设置，在网银内管系统设置业务超级管理员、系统超级管理员、会计录入、会计审核、业务管理、业务审核、业务查询岗、业务录入等岗位。 第五条 省联社岗位职责。 （一）财务会计部设置业务超级管理员岗（系统初始设置）、会计录入岗和会计审核岗。 业务超级管理员岗负责创建岗位，建立和维护省联社会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗以及网银实时业务查询岗等岗位，并增加相应交易操作权限。 会计录入岗负责维护办事处、市联社以及青岛农商银行会计、电子银行部门操作员；维护工作日历、机构信息；设置和维护网上银行系统的业务参数以及交易权限；管理年服务费的归集以及统计各项业务数据等。 会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。 （二）电子银行部设置业务管理岗、业务审核岗和网银实时业务查询岗。 业务管理岗负责维护网上银行系统公告、业务参数和统计网银各类业务数据。 业务审核岗负责对业务管理岗办理的业务进行审核。 网银实时业务查询岗负责网银跨行实时结算业务相关查询工作。 （三）信息科技部负责网上银行系统的日常运行及维护，设置系统超级管理员岗（系统初始设置）。超级管理员岗负责向网上银行、企业级信息服务总线（ESB）系统以及人民银行网银中心签到，向人民银行网上支付跨行清算系统处理中心发送数字证书绑定通知以及批量异常时的补批处理等。 （四）资金中心。负责网上银行业务的资金清算工作，对系统自动处理失败的差错业务进行调整等工作。 第六条 办事处（市联社）岗位职责。 （一）财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗。 会计录入岗负责维护法人机构财务会计部门、电子银行主管部门操作员，统计网银业务数据。 会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。 （二）电子银行部门设置业务管理岗和业务审核岗，负责统计网银业务数据。 第七条 法人机构岗位职责。 （一）财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗。 会计录入岗负责维护法人机构营业部及其辖内营业网点操作员信息。 会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。 （二）电子银行部设置业务管理岗和业务审核岗。 业务管理岗负责统计网银业务数据，回复网银客户留言。 业务审核岗负责统计网银业务数据，并对业务管理岗办理的业务进行审核。 （三）营业网点设置业务录入岗、业务审核岗，并可通过核心业务系统柜员为个人客户办理网银签约、相关报表和客户回单打印等。 业务录入岗负责为客户办理网银签约、USBKEY出售等业务，统计网银业务数据。 业务审核岗负责对业务录入岗办理的业务进行审核。 业务录入岗与业务审核岗不得兼任，办理企业网银业务时遵循换人审核的原则。 第三章 基本规定 第一节 业务术语 第八条 专业术语。 （一）登录密码。是指客户登录网银时使用的密码，初始登录密码由客户在柜面签约时通过密码键盘预留6位数字，首次登录时系统强制客户修改，登录密码须为6-12位“数字+字母”组合。 （二）交易密码。是指客户交易账号的账户密码。 （三）数字证书。是指将客户信息与电子签名关联的电子文件。用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名和身份认证。目前我省农村信用社使用中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字证书。 （四）证书绑定。是指将数字证书与网银客户进行关联。 （五）证书解绑。是指解除数字证书与网银客户之间的绑定关系。 （六）证书两码。包括证书参考号和证书授权码，由证书颁发机构产生。 （七）证书补发。由于操作不当导致USBKEY内置数字证书损坏的，客户需到营业网点办理数字证书补发手续，领取下载码，并通过门户网站的“证书下载”功能自助下载新的数字证书。新证书有效期与原证书相同。 （八）证书换发。数字证书到期之前，客户需到营业网点办理证书换发，领取下载码，并通过门户网站的“证书下载”功能自助下载新的数字证书。 （九）两码重发。客