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关于我国农村金融机构发展的调查报告 随着我国农村工业化、现代化、信息化、市场化和城乡一体化的推进，农村经济社会发展对农村金融服务的需求日益增加，特别是农村和农业经济发展方式转变、社会主义新农村建设、农村中小企业发展、农村劳动力转移和农村社会保障等重大民生问题的解决等等，都亟需加大农村金融的支持。2006年以来新型农村金融机构发展迅速，在激活农村金融市场、完善农村金融体系、改进农村金融服务方面起到一定的积极作用。农村金融是现代农村经济的核心，截止2009年6月底，中国已有118家新型农村金融机构开业，其中有村镇银行100家、贷款公司7家、农村资金互助社11家。而农村金融机构是农村金融发展的关键，在促进现有金融机构深化改革、增加“三农”金融供给、建立现代农村金融制度、创新农村金融体制、引导更多的信贷资金和社会资金投向农村等方面，起着举足轻重的作用。 一、我国农村金融机构的现状 自2007年以来，银监会颁布了一系列关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的规范性文件。总体上鼓励金融机构向“三农“倾斜，引导信贷资金支持”三农“业务。财政部2009年下发的《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》明确财政部将对符合规定条件的新型农村金融机构，按上年贷款平均余额2%的标准发放补贴，补贴资金由中央财政承担补贴资金作为农村金融机构当年收入核算。虽然在一定程度上加大了政府对农村金融的支持力度，但针对当前“三农”发展对金融需求而言还远远不够，而且存在一系列问题，因此仍需进一步加大政府对农金融的支持力度。 二、我国农村金融机构存在的问题 （一）农村金融机构资金供给不足 农村区域广大与金融网点稀少的矛盾，农民存贷款难。从表面上看，我国农村金融机构字组织形式上种类繁多，分布广泛。很多农村都有农村信用社，但实际上我国广大农村地区的金融机构的数量极其缺乏。尤其是亚洲金融危机后，国有商业银行为减少风险纷纷撤离转向城市，导致目前仍在农村开展业务的国有商业银行机构寥寥无几，中国邮政储蓄银行的营业网点的覆盖广泛也十分有限。农村金融需求量多面广和金融供给量少面窄的矛盾，农村储蓄资金外流严重。金融机构提供农业贷款的情况，是衡量农村金融服务的又一重要指标，当前的涉农贷款只能基本满足农田水利等农村基本建设投资，以及农产品的深加工、特色种养殖业等的信贷资金整体投入明显不足。存款与贷款差额在逐年扩大，邮政储蓄和个别金融机构在农村只存不贷或少贷的情况造成资金外流，部分资金以多种形式流出农村，造成农村资金外流严重。农村农业贷款数量多、额度的小与金融机构不愿贷、不敢贷，从而逐渐减少了农村信贷投入。 （二）农村金融机构试点时间短 新型农村金融机构缺乏与原有农村金融机构竞争的实力，农村地区贷款业务大多缺乏有效的担保方和可变现的抵押物，同时农村地区需要融资的项目也普遍缺乏信用评级，这些都为它们经营农村金融业务带来了较大的风险和压力；村镇银行资金来源于境内外银行资本、境内产业资本和民间资本，这些资本目标必然是追求利润最大化，其经营行为和目标受到经营盈利性、安全性、资本限额、员工愿意、股东会等因素制约，普及推广比较慢，发展很难保有持续性；由银行金融机构出资组建的贷款公司，没有与农村地方企业、自然人建立资本联结关系，同时受到经营成本、可批发资金模式、盈利性等因素的制约，支农活动难以持续化；农村资金互助社只是由农户和农村小企业投资组建，排除了农村其他居民和单位的参与，实际上是限制了它吸收农村其他资金的渠道。 三、促进我国农村金融机构发展的对策 （一）”的能力，统筹城乡经济社会发展，巩固、完善、加强支持农惠政策，要鼓励各类金融机构扩大农村地区经营，从多种途径引导更多的信贷资金和社会资金投向农村。 （二）加大对农村金融的政策支持力度 1.加快政府对“三农”扶持的力度 要加快通过专门立法明确县域内商业银行等金融机构为“三农”服务的义务。从法律上确保从农村吸收的储蓄应较大比例向农村地区发放贷款，增加农村资金供给。发挥财政在金融支农中的作用。运用积极的财政政策，建立金融支农风险基金，及时化解政策性金融的风险，建立国家对政策性金融的财政补偿机制，各级财政向开展政策性业务的金融机构提供贴息，降低经营成本和经营风险，引导社会资金流向农业和农村。 政府可以通过设立支持农村金融建设的专项基金，充分发挥财政资金“四两拨千斤“的杠杆作用，运用贴息、补贴等财政政策手段和工具，将部分财政支农资金以利息补偿和风险补偿的形式，用于对农村金融机构在支农业务中的损失补贴，改善目前农村金融经营不良的现状，实现农村金融支农的可持续发展作用。同时，财政对农户小额信贷实行利息补贴，减轻农户的还款压力，以拉动农村金融的有效需求，促进农村金融的有效供给，间接改善农村经营不良的问题 2.改革涉农金融机构的税收政策 目前我国农村