财务公司风险管理组织架取构及具体政策.docxVIP

财务公司风险管理组织架构及具体政策财务公司是非银行的金融机构，它的服务对象为集团成员单位，但是其业务范围以及与它的交易对手则涉及到了各类金融机构，如银行、保险、证券、信托等。由于这样的特性，财务公司在经营的过程中就要面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、战略风险等。因此如何防范好风险，建立起公司风险管理架构，对于财务公司而言显得十分重要。 　一、财务公司风险管理组织架构　一般来说，一个完整的财务公司风险管理组织架构体系可以由公司董事会、董事会下设的风险管理委员会、公司高级管理层、公司风险管理(风控网)部、公司各部门合规专员、稽核审计部来组成。各个部门各司其职，对财务公司日常的风险进行监控和管理。 　1.公司董事会：对风险管理负有最终责任；　2.董事会下设的风险管理委员会：属于风险管理的战略层，承担董事会授权下的日常风险管理职能，并定期向董事会报告风险管理方面的有关问题；　3.公司高级管理层：为风险管理的主要负责人，分管总经理为风险管理的直接责任人；　4.公司风险管理部：是公司内部具体负责识别、测量、监控、评估和报告各类业务风险的专门部门。工作职责是制定公司业务发展所需的风险管理政策及程序，并监督其执行情况，负责对公司各项业务风险进行识别、测量、监控、评估和报告； 　5.公司各部门合规专员：对本部门的合规风险管理负有直接责任，负责对本部门定期或不定期的风险排查，并将排查报告递交风险管理部。　6.稽核审计部：负责对公司各项经营活动的风险管理情况检查，并定期向公司董事会汇报风险管理政策执行和风险控制情况。　二、风险管理政策的具体落实　1.建立一套完善的授权体系，每年由公司董事会下设的风险管理委员会拟定董事会对公司总经理的各项经济活动的审批权限，经董事会同意后，对公司总经理进行授权。超出授权，必须报风险管理委员会或董事会。 　2.建立一套比较完整的制度体系。财务公司在开展各类业务必须先制定业务管理办法及操作流程，然后再具体开展业务，将风险控制的责任落实到每个岗位。 　3.制定全面的风险管理政策。财务公司在制定风险管理政策的时候可以针对不同种类的风险制定出不同的风险管理政策，如信用风险管理政策、市场风险管理政策、操作风险管理政策、流动风险管理政策、合规风险管理政策、新业务风险管理政策等。 　4.建立合理的部门架构，实现前后台分离，并具体规定前后台相互核对、互相制约的工作流程。　5.建立风险管理部，建立事前风险控制机制和事中风险监控机制。例如每笔贷款授信必须先报风险管理部审查通过后，再报贷审会审议，每笔贷款发放都必须报风险管理部审查通过后才能发放。同时还要建立强有力的事后风险监督控制机制。 　6.规范汇报审批制度和集体决策机制，建立一套科学的绩效考核机制。下面是“十个小故事大道理”不需要的朋友可以下载后编辑删除！！！谢谢！！！小故事1、《扁鹊的医术》　魏文王问名医扁鹊说：“你们家兄弟三人，都精于医术，到底哪一位最好呢?　扁鹊答：“长兄最好，中兄次之，我最差。　文王再问：“那么为什么你最出名呢?　扁鹊答：“长兄治病，是治病于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去;中兄治病，是治病于病情初起时。一般人以为他只 能治轻微的小病，所以他的名气只及本乡里。而我是治病于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上穿针管放血、在皮肤上敷药等大手术，所以以为我的医术高明， 名气因此响遍全国。　大道理：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。　小故事2、危险的森林里　一个人在森林中漫游时，突然遇见了一只饥饿的老虎，老虎大吼一声就扑了上来。他立刻用最快的速度逃开，但是老虎紧追不舍，他一直跑一直跑，最后被老虎逼到了断崖边。　站在悬崖边上，他想：“与其被老虎捉到，活活被咬死，还不如跳入悬崖，说不定还有一线生机。”　他纵身跳入悬崖，非常幸运地卡在一棵树上。那是长在断崖边的梅树，树上结满了梅子。　正在庆幸之时，他听到断崖深处传来巨大的吼声，往崖底望去，原来有一只凶猛的狮子正抬头看着他，狮子的声音使他心颤，但转念一想：“狮子与老虎是相同的猛兽，被什么吃掉，都是一样的。”　刚一放下心，又听见了一阵声音，仔细一看，两只老鼠正用力地咬着梅树的树干。他先是一阵惊慌，立刻又放心了，他想：“被老鼠咬断树干跌死，总比被狮子咬死好。”　情绪平复下来后，他看到梅子长得正好，就采了一些吃起来。他觉得一辈子从没吃过那么好吃的梅子，他找到一个三角形的枝丫休息，心想：“既然迟早都要死，不如在死前好好睡上一觉吧!”于是靠在树上沉沉地睡去了。　睡醒之后，他发现黑白老鼠不见了，老虎和狮子也不见了。他顺着树枝，小心翼翼地攀上悬崖，终于脱离了险境。原来就在他睡着的时候，饥饿的老虎按捺不住，终于大吼一声，跳下了悬崖。　黑白老鼠听到老虎的吼声