個人网上银行业务操作规程.docVIP

PAGE 13 - 个人网上银行业务操作规程 1.目的 为加强我行个人网上银行业务管理，规范个人网上银行业务操作与管理，有效防范业务风险，促进网上银行业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《电子银行业务管理办法》、《人民币结算账户管理办法》、《支付结算办法》等相关制度的规定，特制订本操作规程。 2.适用范围 本文件适用于我行个人网上银行业务的管理和操作。 个人网上银行业务的服务对象为在本行开立个人结算账户或信用卡的个人客户。 3.定义 个人网上银行业务是指利用计算机和互联网向客户提供的银行服务。 4.职责分工 总部电子银行部：统筹个人网上银行各项管理职能，具体职责包括： （1）根据本行总体发展战略和网上银行经营情况，制定个人网上银行总体发展战略和规划； （2）负责个人网上银行系统的建设、维护、完善和融合； （3）统一管控个人网上银行新业务的需求、立项、开发、测试、上线运行和评估反馈等流程的相关要素和风险； （4）制定个人网上银行业务操作规程及相关业务规定； （5）参与前台部门营销策略的制定，组织和实施全行个人网上银行系统培训，支持各业务条线的产品应用推广； （6）制定个人网上银行安全管理制度，完善预防措施，降低业务风险。 总部个人银行部： （1）负责制定个人银行条线网上银行业务发展策略和规划的细项； （2）负责个人银行条线网上银行业务指标的管理工作； （3）指导全行个人条线开展网上银行业务营销、推广和客户服务，策划个人网上银行业务产品的营销、推广活动； （4）参与个人网上银行系统建设。 总部运营部： （1）负责指导、检查、监督分支行运营部有关个人网上银行业务的操作； （2）负责管理个人网上银行柜面操作人员、个人网上银行业务受理和业务指令处理流程； （3）参与本部门相关个人网上银行产品的需求确定和业务测试； （4）负责个人网上银行相关业务凭证等档案资料的管理。 总部科技部： 负责个人网上银行应用系统开发、投产、运行维护及技术安全等工作，制定相关技术标准，及时解决个人网上银行系统运行中出现的技术问题。 总部财务会计部： 负责确定个人网上银行收费标准和制定相关会计制度。 总部风险管理部： 负责个人网上银行风险的预警、控制，对风险事件进行统计、汇总、分析，制定有关防范制度，组织研究应对个人网上银行风险事件的办法和策略。 总行合规部： 负责个人网上银行业务相关产品、协议、合同等的法律与合规审查；提供法律咨询，协调处理可能产生的法律纠纷。 总行审计部： 负责对个人网上银行系统及业务进行稽核和监控，并对日常业务进行事后复核。 总部行政部： （1）负责个人网上银行相关设备的采购； （2）负责USBKEY等个人网上银行安全措施的采购。 总行信用卡中心、金融市场部等相关部门： 协助电子银行部提出并确定本部门相关产品的个人网上银行业务需求、协助进行测试及上线工作。 分支行个人银行部： 负责贯彻执行本业务操作规程。协助总行电子银行部和个人银行部管理本区域或辖内个人网上银行业务，分支行应指定专管员负责具体工作： （1）负责辖区个人网上银行业务管理； （2）负责辖内个人网上银行需求调研和反馈，根据需要配合总行系统试运行、投产测试和投产后评估； （3）负责辖内个人网上银行产品的宣传、营销、培训和客户服务； （4）协助总行防范个人网上银行业务风险，落实行内重大事项报告制度和电子银行业务应急预案。 分支行运营部： （1）具体受理个人网上银行的注册、变更、注册等申请，负责接收、处理个人网上银行业务指令； （2）分行运营部负责本机构个人网上银行相关业务凭证等档案资料的保管。 5.基本要求 5.1基本原则 5.1.1开展网上银行业务应确保正确执行客户的电子支付指令，对电子支付指令进行确认后，应能够向客户提供纸质或电子回单。 5.1.2开展网上银行业务采用的信息安全标准、技术标准、业务标准等应当符合有关规定。 5.1.3开展网上银行业务应确保业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥善管理在业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。 5.1.4分支行及相关业务部门使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围，应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。 由于保管、使用不当，导致客户资料信息被泄露或篡改的，应采取有效措施防止造成客户损失，并及时通知和协助客户补救。 5.1.5个人网上银行业务应严格防范操作风险。 （1）对客户注册申请（变更）等重要的操作应实行有效的身份验证； （2）对系统维护、参数管理等重要操作应实行双人操作或授权制度。 5.1.6会计核算、档案管理和收费管理 （1）个人网上银行的会计核算遵照《宁波银行