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第一章 理财规划基础 第一节 理财规划概述 理财规划：运用科学的方法和特定的程序为客户（主要是个人和中小企业）制定切合实际、具有可操作性规划：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划和财产分配传承规划，提高客户生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划目标 目标层次：财务安全和财务自由 首要问题－财务安全，达到人生各阶段收支平衡 最终目标－财务自由，投资收入完全覆盖各项支出 财务安全 个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。 衡量标准：是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险 是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障计划 财务自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障 主要体现：投资收入完全覆盖各项支出 个人从被迫工作压力中解放 已有财富成为创造更多财富工具 财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示： 财务安全：总收入﹥总支出﹥投资收入