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存款定价——商业银行的必答题 陈革章 （淮安市商业银行 江苏 淮安 223001） 内容摘要：随着利率市场化的进程，商业银行将直接面对存款定价。但存款利率的高低是一把双刃剑，会直接和间接影响银行自身的效益和客户的利益。商业银行需要提高存款定价能力，以应对存款市场竞争和由此带来的利益分配竞争。 关键词：存款经营 定价方法 风险 策略 在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节，而对于我国商业银行来说，存款定价更是一门新学科。 一、市场利率：渐行渐近。经过近十年的改革，我国完全的管制利率正逐步向市场利率过渡。 1、现行利率管制存在目前，在消费品市场，由市场定价的商品的比重已近96%在生产资料市场，这一比例也已高达92%左右。这表明我国实体经济中生产、生活以及服务类商品价格已基本实现市场化。但由于种种原因，利率市场化尚未到位，虽然利率管制为国家的经济发展作出了贡献，但也导致了资源配置效率的低下。一方面，压抑了自主定价与创新的空间、动力和意识；另一方面，管制的利率与市场化的利率双轨运行，势必导致资金价格的严重扭曲。从上世纪90年代后期我国开始实行利率以来，有不少领域的利率已经逐步开始由市场形成，贷款利率浮动幅度，已经达到了基本上对银行利率选择不构成约束的程度。；，利率市场化后，商业银行的利率风险陡然增加，能力面临考验。建立利率风险计量系统。该系统应该能够正确