慧择保险九年实践的重与慢.docxVIP

慧择保险九年实践的重与慢互联网保险无疑是目前保险业的真问题。《燕梳新青年》从来不以理论大家自居，所以在上一期推送《互联网保险2.0时代：“铁风筝”的沉重飞翔》文章中，我们只给出了对互联网保险目前发展形势“世界观”层面的观点和判断，提供一种观察的视角。对于具有实操意义的战略方向和策略路径，我们选择聚焦正在改革或改良的保险企业。在裂变的年代，直面现实的实践更值得关注。《燕梳新青年》“铁风筝”系列观察文章计划挑选互联网保险主要参与方作为个体样本剖析，有第三方保险电商平台、纯互联网保险公司，也有老牌公司的自我革新、民资主导的中小公司探索，更有互联网保险集大成者(当前阶段)……慧择保险网，2006年生于鹏城深圳，是国内成立时间最早、历时最长、也是最大的第三方独立保险电子商务平台。选定慧择作为《燕梳新青年》“铁风筝”系列的第一个观察样本，是因为其在成立9年后保费不足8亿元的情况下，喊出了“今年内完成10亿保费规模，三年内达成100亿目标”的口号；也因为三位传统险企高管集体转会慧择，其中一位更以一篇文采斐然的《出师表》作为其告别与再出发的宣言，引得保险业内人士纷纷侧目，并“心有戚戚焉”；更因为慧择董事长马存军在其2015战略发展发布会中旗帜鲜明地提出：“互联网对保险业的深度改造必然是一个重与慢的过程，所以慧择发展的步子也必须走得‘又重又慢’。”1、在“传销史”和“人情债”的非议和负担中一路走来的中国保险业，互联网＋要怎么破？注定是一场“重与慢”的进化在一个什么都讲究颠覆的时代，反其道而行之引得一时关注，也没什么令人惊讶的，但对于马存军这样一个九年前就从传统险企转向互联网保险的行业老兵、互联网保险最早一批实践者来说，摒弃互联网公司集中体现的“轻和快”、坚守自己心中的“重与慢”，显然不是一个简单的选择题，而是在九年实践中一步步确认的，也是基于其对保险业的认识和洞察。同样是金融领域，同样是互联网+的行业革新大势，互联网保险为何难有作为、难见颠覆性创新？马存军的答案是，“欠债太多的中国保险行业无论是从社会文化的角度，还是从保险行业本身特性而言，短期内都不可能实现互联网式的‘短平快’，互联网保险变革式发展注定是一场‘重与慢’的进化”。涉及社会文化基础的国人保险意识的转变即非朝夕之间可达到的。公开数据显示，中国大陆的寿险深度大概是不到2%，而同比香港地区是11%，台湾地区是15%，即使印度也有3%。另外从人均保单来看，相比欧美人均最高可达5张以上保单而言，中国人均保单不足1张。马存军认为，期间固然有保险文化与中国传统文化间的冲突所导致的淡薄保险意识，但“人情债”、“传销式”的保险营销也是助长这种负面保险意识的主因。而互联网等新技术手段，理论上可以解决渠道痛点，但行业现状的打破、大众对保险意识的转变，属于社会文化基础的转变，注定的是一个“重与慢”的过程。除了市场培育层面，政策面的高度管制及行业内部壁垒也是互联网保险相对冷清的原因，这种倒逼变革(理论上来讲是可能的)更是一个“重与慢”的过程。2、“为了亲的轻和快，我们只能重与慢”回溯慧择发展历程，并没有目前市场喜欢、习惯听到的故事版本，只有他们关于“重与慢”的一步步推进：2006-2008年，主导了保险公司与各网络平台接口建设，开创了主流保险公司与第三方的对接模式；2009-2011年，建立较为完备的客服体系、形成网络保险服务平台的后援支持；2011-2013年，为迎接互联网保险大潮的业务重构和战略布局；2014年才迎来了姗姗来迟的A轮B轮融资，但资料寥寥，显然这并不是慧择管理层想要宣传的重点。“通过互联网手段确实可以大大提高用户的使用体验，但从企业端来说，反而是需要加大在系统方面的建设、在技术力量上的投入，企业的盘子并没有变轻。为了亲的轻和快，我们只能重与慢。”马存军认为，从整个大的互联网保险的发展现状来说，现阶段更多的还只是在营销、获客阶段的一个互联网化改造，将一些简易、标准化的保险产品搬上互联网销售，而产品研发、核保、风控以及理赔这些保险产业内部的核心环节，还维持着传统的运作模式，至少在短时间内还很难实现真正意义上的变革。决定一个企业“轻重”的核心因素是企业给用户提供何种级别的产品和体验。因此，为了实现用户在使用时的“轻”和“快”，企业在后端必须“驻扎重兵”，投入大量的人力和物力来改造产品研发、客户服务。显然，慧择已经用实践做出了他们的选择。据称，慧择的客服电话绝不让用户在咨询时按数字键进行分类，而是人工接通根据客户需求帮其转接，且在介绍产品计划时，要求客服必须给用户三个选择。为此，近5年慧择对其客服中心进行了两次大升级，不但实现了7x24小时的无间断的、电话以及网络在线客户服务，并计划3年内将客服后援中心扩充到3000席。3、三年百亿？保险界的阿里？慧择所谋划的正是从产品设计到理赔服务完整生态圈的打