日日升f产品说明书.doc

中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书 产品名称 “财富日日升” 销售机构 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行） 产品类型 非保本浮动收益型 适用客户类别 无投资经验客户和有投资经验客户 产品期限 本理财计划将持续运作 认购日 2009年9月1日（此后每个工作日开放申购） 申购/赎回 1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。 2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。 3.开放日可部分或全部赎回理财资金（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎回资金将实时入账（详见“本金及收益返还”）。 4.本理财产品免申购、赎回费。 5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额20%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。 6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。 申购金额 认缴金额不低于RMB50000元；以RMB1000元的整数倍增加认缴金额 预期年化收益率 1.7％（费后） 收益率说明 托管费率0.05%；支付完投资者收益和托管费后的超额部分为我行管理费。 测算依据 70%的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产，同时根据申购赎回情况进行资金期限和流动性的合理配置，基本上可以达到与7天通知存款年利率 (扣除管理费后) 相当的年化收益率。 投资范围 本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。 计息方式 1. 理财计划存续期间，每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。 2.当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365 3.理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。 4. 理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。 本金及收益返还 1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 2.投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。 3.投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。 4.赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。 计划募集总额 1．募集额最低为2亿元人民币，最高不超过500亿元人民币。 2．如果产品实际募集额没有达到最低募集额，银行有权提前终止募集计划并返还客户资金，并保留延长本产品募集期限的权利，可采取公告等形式告知客户；如募集期内提前达到计划募集金额，银行有权提前结束募集并提前成立产品和起息，届时将采取公告等形式告知客户。 开放日 在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日。 质押条款 无，不可质押 对账单 本理财计划不提供对账单 信息披露方式 1．中国邮政储蓄银行通过网站、网点等渠道公布有关本理财计划的相关信息。 2.理财计划收益率的公布时间：银行于每个工作日上午9：30前公布上一工作日的理财年化收益率（非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算）。 银行终止条款 在理财计划持续期内，如果本理财计划余额低于2亿元，银行有权选择终止该产品。若终止本产品，银行提前2个工作日进行公告，产品终止；客户的理财收益按客户理财资金的实际存续天数计算，并于3个工作日内将理财本金和收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。客户无提前终止权。 税收 理财产品收益个人所得税由客户自行办理缴纳事宜，银行不代扣代缴，但法律法规另有规定除外。 风险揭示 本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应在对相关风险有充分认识基础上谨慎投资。除产品协议书中揭示的通用风险外，具体项目风险如下： 1.市场风险。本产品投资于债券等品种，当投资品价格发生不利变动时，投资者可能面临投资组合市值下跌的风险；产品存续期间，若其他投资品收益上升，投资者将损失收益提高的机会，或因物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。 2.信用风险。若基础资产发行人不能如期兑付本息，或回购融资人、信托融资项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。 3.流动性风险。指发生大规