易哈佛2014年银行职业资格考试《公4司信贷》考试大纲.docVIP

2014年银行职业资格考试《公司信贷》考试大纲 考试目的 通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷业务相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷相关业务的能力。 考试内容 一、公司信贷原理与方法 （一）公司信贷的要素和种类； （二）公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程； （三）公司信贷管理的原则、流程和组织架构。 二、公司信贷营销 （一）公司信贷目标市场分析和市场定位； （二）公司信贷的营销策略和营销管理。 三、贷款申请受理和贷前调查 （一）借款人应具备的资格和基本条件； （二）面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤； （三）贷前调查的方法和内容； （四）贷前调查报告的内容要求。 四、贷款环境风险分析 （一）国别风险和区域风险分析的方法和内容； （二）行业风险的产生原因和分析方法。 五、借款需求分析 （一）借款需求的影响因素； （二）借款需求分析的内容； （三）借款需求与负债结构的关系。 六、客户分析 （一）客户品质分析的内容和方法； （二）客户财务分析的内容和方法； （三）客户信用评级的因素、方法和程序。 七、贷款项目评估 （一）项目评估的内容和要求； （二）项目非财务分析的基本内容； （三）项目财务分析的基本内容和方法。 八、贷款担保 （一）贷款担保的分类和范围； （二）贷款保证人的资格和条件，保证贷款的风险防范； （三）贷款抵押的设定条件和风险防范； （四）贷款质押的设定条件和风险防范。 九、贷款审批 （一）贷款审批的原则； （二）贷款审查事项及审批要素； （三）授信额度的决定因素和确定流程。 十、贷款合同与发放支付 （一）贷款合同的签订流程和管理要点； （二）贷放分控的操作要点，贷款发放的原则和条件； （三）贷款支付的分类和操作要点。 十一、贷后管理 （一）对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控； （二）保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制； （三）风险预警的程序、方法、指标体系和处置； （四）贷款提前还款和展期处理； （五）档案管理的原则和要求。 十二、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 （一）贷款风险分类的标准； （二）贷款风险分类的方法和步骤； （三）贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法。 十三、不良贷款管理 （一）不良贷款的成因； （二）不良贷款的处置方式。 附录 （一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日） （二）《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号） （三）《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号） （四）《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号） （五）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发[2011]85号） （六）《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号） （七）《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号） （八）《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号） （九）《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发[2012]1号） （十）《绿色信贷指引》（银监发[2012]4号） （十一）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号） （十二）《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发[2011]4号） （十三）《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号） “六心”服务评定标准 “六心”服务的评定是与公司考核结果、员工的服务态度和服务质量、工作能力和工作态度挂钩的，在严格考核的基础上进行评定的，对此，公司对各个门店的员工将实行动态管理的办法。现根据公司的规章管理制度，制定店铺员工“六心”服务评定考核办法，以促进管理的制度化、科学化、规范化、精确化。 1、什么是“六心”服务？ 所谓的“六心”是指信心，热心、用心、耐心、诚心和细心，而“六心”服务则是指用“六心”的标准来为每一位顾客提供最优质的服务。 2、“六心”服务评定的目的 （1）促使管理者公正、公平、客观地评价员工的工作表现，并对员工进行指导、培养和激励，引导员工纠正自己的工作态度和提高自己的服务质量。 （2）规范员工的服务态度，提高顾客的满意度，使得产品的服务质量深入人心。 （3）为员工的岗位动态管理、薪酬激励、职业发展提供客观依据。 3、“六心”服务评定的原则 坚持客观、真实、公平、公正的原则 4、“六心”服务评定的内容 “六心”服务评定将采取逐级考核制，一般店员由所在店铺的店长考评，各个店长由店务执行经理考评，最终由市场营销部总监对员工的“六心”服务评定结果做出认定并交由总经理签字确认。 （1）信心：不仅要对自己有信心，而且要对我们公司、我们的