2015合作社业务操作流程.docVIP

中国民生银行昆明民生街支行滇企城市商业合作社 项目部业务操作 第一章 总则 第一条为保证合作业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制合作风险，特制定本流程。第二条 合作业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章业务程序第三条 业务程序如下：　(1) 企业申请　(2) 受理　(3) 项目初审　(4) 项目评审　(5) 签订合同　(6) 收费　(7) 发放贷款　(8) 后管理　(9) 代偿和追偿　(10) 终结业务程序细化列示：企业申请　-《委托申报表》　　　　　- 企业提供合作申请材料合作受理　-《项目受理登记表》项目初审　- 第一调查人、第二调查人　　　　　- 项目初审基本内容　　　　- 实地调查　 　　　 - 调查报告项目评审　– 评估　　　　　- 复议项目评审签订合同　-《同意通知函》　　　　　- 准备空白合同文本（借款合同、合同、）　　　　　- 审核空白合同文本（项目部、部、律师、），填写《合同审核表》　　　　　- 正式签订合同，填写《合同登记表》收费-财务部确认 发放贷款　-《》管理　- 日常检查、重点检查　　　　　-《项目检查表》　　　　　- 后检查报告　　　　　-《到期通知函》　　　　　- 项目展期（逾期）报告　　　　　- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案　　　　　- 提起法律诉讼终结　- 还贷收据复印件　　　　　-《除责任确认表》? 贷款申请和受理 第四条?企业申请合作需填写《贷款申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真 实性负责。 （一） 贷款申请人应提供的材料： 1、? 2、? 3、? 4、? 5、? 6、? 7、? 8、? 9、? 10、? 11、? 3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包 括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、? 13、? 14、? 15、? 16、? （二） 注意事项 1、? 2、? 3、? 第五条部负责项目受理，核实提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合条件的项目正式受理，建立档案及档案编号，登记《项目受理登记表》、《申请人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用申报书》的附件，经人和项目人审核签字后归档。 第六条受理条件　　（1）具备企业法人资格并已通过年检；　　（2）依法经营，经营范围符合国家政策；　　（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供；（）申请金额不超过该企业有效净资产的50%；　　（）该企业资产负债率不超过70%。第章 项目初审和实地调查第七条 部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人。第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取项目真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《调查报告》。第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第十条 资料审核要点　　（1）按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；　　（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（申请人）是否具备资格，是否合法。（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。第十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与（至少双人下户）应到借款人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。第十二条 实地调查要点　　（1）访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。　　（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；　　（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际