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求知驿：妙技学堂 理财小课堂 最爱一句话 “走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。” ——查理.芒格 巴菲特的黄金搭档，有“幕后智囊”和“最后的秘密武器”之称 For Freedom 财务自由，是一切自由的基础。 富人说：“钱不是问题。” 穷人说：“问题是没有钱。” 富人和穷人的差别是什么？为什么每年每月每天，你总在为钱苦恼？ 一种看待财富的思维 为什么要理财 理财越早越好 复利 被爱因斯坦称作比原子弹还要具有威力的工具 计算公式： 本利和 = 本金 * （1 + 利率）n 假设利率为10% 10W元，10年之后：25.9W 10W元，20年之后：67.3W 10W元，30年之后：174.5W ... ... 10W元，50年之后：1173.9W 财富贬值 CPI是居民消费价格指数（consumer price index） 为什么大家关注？ 2013年CPI约为3.2%左右 银行活期的年利率：0.35% 证明存在银行里的钱以 -2.85%的速度进行贬值 购买力下降 用本利和计算 10W元10年之后的购买能力和现在7.5W购买能力相同 只储蓄的理财理念已经过时 什么是理财 理财(Financial Management)指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。 理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。 人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。换句话说：人活着就需要理财 理财金字塔 科学理财 2007年时，小李今年35岁，妻子33岁，孩子刚满5岁，当时股市大涨，小李为了孩子上学有更好的教育，决定将夫妻两人的30W元积蓄全部投入到股市中去。 股市看涨之后，没有看清股市动态，在未来两年内，随着股市跌到低点，30W全部被套，日常生活和孩子上学问题迫在眉睫。 案例分析：没有科学的理财，没有进行风险防范，使家庭缺失了基本的生存保障 科学理财的步骤 家庭消费基金 日常生活、购房、教育基金 其他消费：旅游、购车等根据具体收入情况调节 风险防范基金 银行储蓄 社会保险 风险投资基金 实业：房地产等 债券、股票、基金 收藏邮票、纪念币、黄金等 理财定律 4321定律 这个定律是针对收入较高的家庭， 比较合理的支出比例是： 40％用于买房及股票、基金等方面的投资； 30％用于家庭生活开支； 20％用于银行存款，以备不时之需； 10％用于保险。 当然这只是一个一般的小定律，按照这个小定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 还有“72”、“80”、“双十”定律等 记账：理财第一步 记账就是要清楚记录钱的来拢去脉，能对经济收支及其结余心中有数，又能使人员本着先收后支、量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。 通过记账，还能为制订以后经济收支计划提供参考资料，为投资理财奠定基础。 俗话说:工欲善其事，必先利其器。要想处理好复杂的理财工作，使可支配的资金更有效地发挥作用取得更高收益，需要选个好帮手— 理财软件来帮忙，好的理财软件不仅使理财更加方便，而且能使理财活动持之以恒。 记账：理财第一步 一般说来，理财记帐要分为三类： 理财记账本 其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式顺时逐笔记载，月末结算，年度总结。 发票档案本 主要保存购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故带来损失时，购物发票无疑是讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。 金融资产档案本 能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据金融档案查证，挂失，以便减少或避免经济损失。银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置在固定地点。 家庭消费基金 日常生活、购房、教育基金 其他消费：旅游、购车等根据具体收入情况调节 策略 为自己制定需求分析 日常吃穿住行必不可少 其他附带消耗看个人收入能力 教育基金 专门的教育基金优于其他储蓄 对个人取得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税 教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25％以上。 风险防范基金 银行储蓄 必须有一部分固定存款，可以随时取用，用以应对突发事件，如：生病、交通事故等突发事件。 家庭除去日常开支的现金外，尽可能及