第三章客户价值取向和行为分解.ppt

第三章 客户价值取向和行为特征（教材第6章） 第一节 家庭生命周期和生涯规划 第二节 人生价值取向和理财价值观 第三节 客户风险属性 第四节 客户的其他行为特征 第五节 对客户主观风险态度的判断和分析 一、家庭生命周期 不同家庭生命周期的理财重点 二、生涯规划 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实 一般的理财目标 如何达到这个梦想? 目的地：浪漫的巴黎 时间: 二年后 预计费用: 2万 筹措旅费的方式: 打工 储蓄的方式:定期存款+定期定额基金投资（以年利率3.5%计算，每个月约需存545元） 到巴黎看美景、吃美食、喝葡萄酒的梦想不是很远，只要有理财计划，一定可以达到!! 生涯规划各阶段的理财活动 案例 赵先生今年32岁,妻子30岁,儿子2岁.家庭存款20万元，年收入10万元,支出6万元,有买房计划. 根据家庭生命周期及生涯规划阶段,确定理财重点。 一、人生价值的衡量标准 富足感 受偿感 安全感 1、富足感 2、 3、 受偿感 通过报酬来累积财富 安全感 通过保险来保障收入 富足感 通过欲望调整来增进富足感 二、理财价值观 当现有资源无法满足客户所有理财目标时，对不同理财目标的相对重要性或实现顺序的主观选择。 资源有限 欲望无穷 义务性支出与选择性支出 义务性支出 日常生活基本开销（吃饭）； 已有负债的本