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风险审查意见书（案例） 企业全称 **有限公司 司司 设立日期 年月日 借款金额 万 期限 个月 费率 还款方式 放款机构 保证金比率 还款来源 第一还款来源： 销售回款 第二还款来源： 处置抵押物及相关保证人 担保及过程控制 1、**有限公司法人代表实际控制人 及其配偶 承担连带责任保证 2、** 制造有限公司连带责任保证 3、** 制造有限公司法人代表 及配偶 承担连带责任保证 4、** 有限公司原材料和产成品的存货质押反担保 贷款卡记录情况 正常 个人信用报告状况 诉讼事项 其他重要事项 实地调查过程： 2012-6-20 与**一同走访企业。走访内容包括企业生产经营情况，走访 。 审查意见 意见 基本可行。（有条件） 建议调整方案 核实 即 的项目建设的支付凭证。要求取得土地款支付凭证，大部分的厂房建设支付凭证，及 万左右的设备支付凭证。 审查内容 一、资料完备性： 项目基础资料齐全，符合上会条件。 二、企业主面谈情况： 1.资金需求： 由于场地和电力使用的限制，在**即将满负荷生产的情况下，企业主计划购建厂房，最终设定在建德投资建造新厂（杭州**）。预计固定资产投资9000万至1亿，投产后配比流动资金预计8000万。目前已支付土地款2000万，钢构厂房3万㎡3000万，设备4000-5000万。目前土地款和厂房建设款已付清，设备款余款2000万。 2.生产销售： 90年代初，时任厂长的 趁企业改制通过个人银行贷款斥资280万以购买所有者权益的方式购买了当时的浦江钢球厂，其中银行贷款200万。企业私营以后，经营方式较为稳健，销售一直维持在1000万左右，银行贷款800万。直至2008年，随着市场需求的扩大，企业市场份额的缩小，企业主改变思路，通过增加银行贷款的方式扩大生产经营规模，09年销售过亿。由于行业内较大规模的企业较少，故盈利能力相对较好，净利润率能够维持在12-15% 据企业主称11年销售为1.7亿，100%为钢球生产销售，均开票。 预计今年销售额达到2.5亿元，其中浦江销售计划上升20%至2亿，杭州**5000万。 3.融资情况： 浦江**负债9300万，其中8300万为银行贷款，1000万为设备租赁。银行贷款除3000万为厂房及房产抵押外，剩余5300万均为担保贷款，互保单位为浦江较大型企业如xxx等公司。 对外担保10387万，其中上述三家互保单位额度为9300万。 杭州**负债6000万，3年期项目贷款2011年8月、2012年1月分别放款3000万 三、凭证抽查情况： 查看浦江**、杭州**纳税申报表 查看浦江**2-5月部分大额发票 四、其他渠道反馈情况： 全国法院被执行人信息查询，无企业实际控制人张中钢夫妇被执行信息。 全国法院被执行人信息查询，无反担保人张思聪夫妇被执行信息。 浦江**钢球有限公司2012-04-11 在浦江县人民法院执行标的1552.00元(2012)金浦执民字第00739号案件状态已结 银行贷款为杭州**及浦江**的银行贷款 企业08年开始扩大规模，09年销售上亿，11年为1.7亿元，10年销售取中值1.35亿。利润率为12-15%，去中值13%，计算近三年利润。 七、小结 1.经营：走访浦江**及建德的杭州**公司，企业固定资产投资较大，属于金属制品加工类公司，故固定资产特别是加工设备投资较大。企业主张中钢谈及经营历史，08年前销售较少，整整扩大在08年大规模增加贷款之后。近3-4年企业发展较快。未来3年内，随着城市化进程的深化，家电汽车等市场需求仍将维持，企业经营的外围环境较好。 2.融资需求，认为本次贷款需求真实，走访建德新厂，厂房为新建，设备均为新购，并且较多设备尚未进场。投产后，若订单正常，则企业需要较多的流动资金。企业现有1.7亿销售，配有存货及应收款近1亿元。企业主按计划，今年初步销售5000万，配备的流动资金近3000万，且尚有部分设备款未支付。 3.后续融资能力，企业主称，后续融资将通过增加担保贷款的方式获得。观察企业的互保单位，现企业为百炼集团等公司担保9300万，百炼集团等为**钢球担保金额为4800万。 4.对外担保风险，企业目前对外担保近10387万元，为百炼等浦江较大型企业担保9300万，剩余1000万为较小的企业，在目前或者后续项目投