关于小额贷功款公司相关专题研究报告.docxVIP

关于小额贷款公司相关专题研究报告小额贷款公司相关的法律法规、行业规范《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号；《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）；《重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）；《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》渝府发〔2008〕239号；《重庆市人民政府办公厅关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知》；《重庆市高级人民法院关于审理合同纠纷案件若干问题的指导意见（一）（试行）》（2011年11月11日发）《重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》渝高法〔2013)245号。小额贷款公司性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。根据最高法于2015年8月6日发布的《民间借贷司法解释》，并未将小额贷款公司纳入民间借贷的范畴内，因此，小额贷款公司应当定性为非银行金融机构。小额贷款公司设立条件及审批手续设立小额贷款公司，其股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由8-50个以下股东出资设立；股份有限公司应有8-200名发起人。注册资本应由股东或发起人以货币资金出资，在公司设立时一次性足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于2000万元，股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。小额贷款公司暂不允许设立分公司。在重庆，重庆市人民政府授权重庆市人民政府金融工作办公室（以下简称市政府金融办）负责实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理。申请设立小额贷款公司的，需先获得市金融办的批复。小额贷款公司主营业务范围 经市政府金融办批准，小额贷款公司可办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让业务，不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经市政府金融办同意，小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。该规定即为国家对金融业务实行限制经营、特许经营的具体规定。1.小额贷款公司违反批复文件范围经营业务据《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法)若干问题的解释(一)》第十条规定:“当事人超越经营范围订立合同,人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。” 小额贷款公司开展批复文件列明范围以外的金融业务，不仅违反了行政管理规定,而且严重扰乱国家金融秩序,人民法院应当认定超越经营范围的经营行为无效。2. 小额贷款公司违反《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》关于额度、利率及区域的规定发放贷款小额贷款公司违反《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》第二十四条、第二十五条、第三十三条关于额度、利率及区域的规定发放贷款,人民法院一般应当认定有效。小额贷款公司不能超额度、超基准利率、超区域发放贷款之规定的目的是为了有效进行行政管理和控制小额贷款公司行业风险,并不涉及平等民事主体间的私法关系,故小额贷款公司违反相关管理规定超额度、超利率、超区域经营贷款业务,属于违反行政管理规定的行为,依法应当承担相应的行政责任,但是行政责任的承担并不影响借款合同的效力。小额贷款公司资金限制融入资金来源小额贷款公司可以从银行业金融机构融资、通过金融资产交易平台(包括银行机构、资产管理公司、信托投资公司和专门从事金融资产交易的机构等,下同)开展回购方式的资产转让业务、向主要股东定向借款、小额贷款公司的同业资金借款、经批准的其他方式融资。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。前述规定对小额贷款公司融资经营的方式进行了限制。小额贷款公司违反前述规定进行融资的,不仅违反了行政管理规定,而且严重扰乱国家金融秩序,人民法院应当根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法)若干问题的解释(一)》第十条的规定,认定其融资行为无效。贷出资金小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。但约定的逾期利息、违约金之和不得超过按合同期内利率上浮50%计算出的利息部分。小额贷款公司发放贷款的利率超过中国人民银行公布的同期贷款基准利率4倍