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国际经济法视频班授课讲义 段庆喜 信用证欺诈例外与我国最高院的司法解释 72.1信用证欺诈 由于信用证独立原则及银行在信用证交易中的诸多免责，银行只负责单据，不负责当事人和货物的实际情况，这导致实践中不法分子利用信用证机制的弱点进行诈骗的事情时常发生。常见的欺诈手段有如下几种： (1)开立假信用证，即买方利用伪造、变造或窃取的信用证绕过通知行直接寄给信用证受益人，引诱信用证受益人发货，骗取货物。 (2)软条款信用证诈骗，即在信用证中规定一些限制性条款使信用证的付款保证效力大大减损，通常用于骗取卖方的履约保证金、质保金等。此类条款通常表现为：“本证待进口许可证签发后方生效”、“开证行须在货物经买方检验认可后方可付款”等等。 (3)卖方伪造提单骗取货款。 (4)卖方通过恶意保函换取倒签提单、预借提单、清洁提单等方式骗取货款。 72.2欺诈例外原则 (1)基本含义：如果确有证据证明卖方有欺诈行为，而银行尚未支付货款时，买方可以申请法院签发禁付令，禁止银行向卖方付款。这种做法是对信用证独立原则的突破，一旦事后查明卖方没有欺诈，则将对银行的国际信誉产生极为不利的影响。 (2)同时，如果信用证欺诈例外原则被滥用，则势必影响信用证交易的安全性，甚至可能破坏整个信用证支付机制。 (3)信用证欺诈例外原则最早是美国纽约州最高法院于1941年在一个猪鬃交易案中首先采用的，后来这种做法为英国所接受，美国《统一商法典》是第一个（也是目前唯一一个）确立该原则的立法文件。目前信用证欺诈例外原则主要为部分国家的司法实践采用过，如新加坡、加拿大、法国等。我国司法实践中也曾采用过这一做法。 总之，它是各国司法实践中逐渐确立的原则。 【例】载有“软条款”的信用证是对受益人危害极大的信用证，下列哪些规定应被视为信用证的“软条款”？（）（2003-1-71，多） A本信用证付款以货物经开证申请人或其授权人检验合格并签发检验证书为条件 B本信用证的生效以开证行的另行通知为条件 C受益人在议付时应提交的单据包括出口地商检机构的检验证书 D受益人在议付时应提交开证申请人或其授权代表签署的货运收据，该签名应与开证行所保留的签名样本相符 【答案】A、B、D 72.3年《最高人民法院关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》 A法律适用 (1)当事人约定的国际惯例或者其他规定。 (2)当事人无约定的，适用UCP或者其他相关国际惯例。 (3)因申请开立信用证而产生的欠款纠纷、委托开立信用证纠纷和因此产生的担保纠纷以及信用证项下融资产生的纠纷应当适用中国相关法律。涉外合同当事人另有约定的除外。 B信用证独立性原则及欺诈例外 (1)只要单证、单单表面上相符，开证行应当付款。 (2)当事人以开证申请人与受益人之间的基础交易提出抗辩的，人民法院不予支持。具有下列信用证欺诈情形的除外： ①受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据； ②受益人恶意不交付货物或者交付的货物无价值； ③受益人和开证申请人或者其他第三方串通提交假单据，而没有真实的基础交易； ④其他进行信用证欺诈的情形。 C 信用证欺诈情况下的救济—信用证止付 (1)止付条件： ①受理申请的人民法院对该信用证纠纷案件享有管辖权； ②申请人提供的证据材料证明存在本规定第八条的情形； ③如不采取中止支付信用证项下款项的措施，将会使申请人的合法权益受到难以弥补的损害； ④申请人提供了可靠、充分的担保； ⑤银行尚未承兑或付款。 (2)时间要求：法院接受止付申请后，必须在48小时内作出裁定；并立即开始执行。 (3)异议复议程序：当事人可以在裁定书送达之日起10日内向上一级法院申请复议。上一级法院应10日内作出裁定。复议期间，不停止原裁定的执行。 (4)合并审理： ①必要时可将信用证纠纷与基础交易纠纷一并审理； ②当事人以基础交易欺诈为由起诉的，可以将与案件有关的开证行、议付行或者其他信用证法律关系的利害关系人列为第三人； ③第三人可以申请参加诉讼，人民法院也可以通知第三人参加诉讼。 D信用证审单标准——“表面相符” 表面相符的标准并非“镜像”标准，允许单证之间、单单之间有细微的不致引起理解歧义的“不完全一致”。 E对“不符点”的接受（强调开证行的独立审单权） (1)开证行有独立审查单据的权利和义务，有权自行认定单单、单证是否表面相符，并自行决定是否接受不符点。 (2)开证行发现不符点后，可以自行决定是否联系开证申请人接受不符点。开证申请人决定是否接受不符点，并不影响开证行最终决定是否接受不符点。开证行和开证申请人另有约定的除外。 (3)开证行拒绝接受不符点时，受益人以开证申请人已接受不符点为由要求开证行承担信用证项下付款责任的，人民法院不予支持。 F关于信用证下保证责任的承担 (1)保证人以开证行或者开证申请人接受不符点未