2012中央广播电视大学社会实践考核表.docVIP

中央广播电视大学社会实践考核表 实 践 课 题 如何防范和化解信贷风险 陕西广播电视大学开放教育学院 姓 名 学 号 专 业 教育层次 指导教师 中央广播电视大学学生社会实践考核表 实践单位 实践活动时间 实践课题 中行户县支行 2012年2月20日至2012年5月20日 如何防范和化解信贷风险 指 导 教 师 情 况 姓 名 工作单位 学 历 专 业 专业技术职务 李 红 中行户县支行 大 学 金 融 中级经济师 社会实践报告（由学生填写）： 一、中行信贷业务情况 中行银行以效益性、安全性、流动性原则为导向，积极优化信贷结构，开拓全新的资金运作品种，为企业提供多种信用支持，与企业共同发展。根据需要，中行有以下贷款品种： 1、本外币短期、中长期贷款 只要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人或其它经济组织，合法经营，恪守信用，贷款投向符合有关规定，能提供真实可信的财务资料，即可向我行申请本外币贷款。一般而言，我们希望您提供能够承担贷款风险的可靠保证，即：能落实有能力提供担保的保证人；或以借款人或第三人的经评估财产作为抵押物；或以借款人或第三人的动产或权利作为质物。对于与我行有着长期稳定的信贷合作关系的公司客户，我行可以专门为您核定一个统一的授信额度，您不仅可以在额度内循环使用贷款，还能够将每笔贷款的办理手续简化到最低限度。 2、打包贷款 签好了协议，收到了进口商开来的信用证，可是生产资金还有缺口，收购资金尚有不足，那么您可以凭收到的信用证正本作为还款凭证向我行申请装船前融资，主要用于对生产或收购商品开支及其它从属费用的资金融通，即打包贷款。不过您需要注意，我行办理打包贷款时，只接受不可撤销信用证，贷款币种为人民币，贷款金额原则上不超过信用证金额的80％，贷款利率按相应期限的人民币流动资金贷款利率执行，贷款期限以信用证效期为基础，但最长不超过180天。 3、出口押汇/贴现 出口押汇/贴现是中行为公司提供的又一种短期贸易融资，但是将保留对公司的追索权。只要拥有出口经营权，所出口货物和手续符合国家有关政策规定，就可以向中行申请办理该业务。提交给中行符合条件的汇票和/或单据给付对价，中行在未收妥国外押汇付款前先行垫付，使公司提前获得周转资金，在商战中占尽先机！如果办理押汇，需要提交即期不可撤销信用证项下单据；如果办理贴现，需要提交180天以内的远期信用证。押汇/贴现货币可以是美元、日元、马克、英镑、法国法郎和港元；金额为所提交单据的汇票金额扣除中行议付手续费和押汇/贴现利息后的余额；利率参照流动资金贷款利率计收。 4、进口押汇 进口押汇是中行给予进口商的一项短期融资便利。即公司委托中行开出信用证，在单证相符需对外付款时，发生临时资金短缺，无法向中行缴足全额付款资金，中行可以在保留对公司的追索权和货权质押的前提下，代为对外垫付。凡有权经营进口业务，具有法人资格，经营正常，资信良好的企业，均可向中行申请进口押汇。中行的进口押汇业务仅限于在即期信用证项下办理，币种为相关信用证的币种，期限从签订进口押汇合同时起最长不超过三个月。 5、开立银行承兑汇票 在现代企业复杂的财务活动中，经常发生以远期付款购货的行为，中行可以开立银行承兑汇票，提供一种能够被普遍接受的远期付款方式。只要公司是在中行开立结算帐户，信誉良好的企业法人和其他经济组织，有真实、合法的商品交易为基础，就可以向中行申请开立银行承兑汇票。公司需要提供真实的商品交易合同和完整的近期财务报表，还需要按中行要求存入承兑保证金，并对其余部分提供担保。每张银行承兑汇票的最高金额为1000万元，期限最长为六个月。汇票贴现性金融服务，它是销售方将其与购买方订立的销售合同所产生的应收帐款转让给中行，由中行为其提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制及坏帐担保等综合性金融服务。 二、中行信贷风险 （一）客户风险 产能过剩除了会造成资源的严重浪费以外，还会引起产品价格下跌，库存上升，企业利润增幅下降，亏损增加。一旦企业融资困难，经营资金紧张，就会直接影响到贷款的如期偿还。若出现大规模的倒闭潮，就会给银行带来极大风险，甚至会造成银行不良贷款率的急剧上升。 （二）信贷资产组合风险 行业的产能过剩对银行的资产组合风险管理也提出了新的挑战。中行银行风险管理还处在单项资产风险评估阶段，没有对整个资产组合的风险从总行层面进行总体把握与管理。这就容易出现