人大：商业银行业务与经营第5章_贷款政策与管理全解.ppt

人大：商业银行业务与经营 银行信贷：以银行为中介、以偿还计息为条件的货币借贷。 ——概念理解关键点： 中 介——银行 条 件——偿还计息 标的物——货币 个人信用调查案例 案例:个人信用存污点银行不借钱 两成武汉市民房贷难办 由于之前个人信用记录多次出现负面信息，无法通过征信审核，找银行借不到钱的人大有人在。 一国有银行信用卡中心相关人士告诉记者，大致统计，每100名信用卡申请者当中，就有7～8人因个人征信记录存在问题而无法获批。而在所有未能成功办理信用卡的客户中，因个人征信记录“不良”遭拒者占到一半左右。 武汉一股份制银行个贷部负责人透露，每10名申请房贷的市民，就有2名无法获批，“不良”的个人信用记录是贷款遭拒的主要原因之一。 民生银行武汉分行市场营销部总经理称，通常对于连续三次逾期还款，或两年内累计六次逾期还款的个人，在办理信用卡、房贷等银行业务时，都很有可能被拒绝。 （1）品质（Character） 主要是指借款人偿债的意愿与诚意，贷款用途的真实性、使用资金的责任心、按时还款的真诚性是高品质借款人必须具备的基本条件。借款人的品质可以通过该借款人与银行、其他债权人以及借款人的客户的关系反映出来。 （2）能力(Capacity) 首先信贷人员必须确定借款人是否具有申请贷款及签署贷款协议的资格及合法权力。其次，应分析借款人经营管