铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法4行政.docVIP

铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法4行政论文范文大全 铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法 四、未尽的思考 我国的反洗钱工作还处于刚刚起步的开拓阶段，在实际操作过程中还存在很多问题和困惑，需要相应的政策措施加以解决，我们认为，金融机构开展反洗钱工作客观上有以下难点。 1、商业银行的主体角色在商业经营目标和法定义务及职能上存在冲突。商业银行在反洗钱第一线占主体地位，而事实上，正是因为众多商业银行只顾一己私利，才给了洗钱广阔的生存空间。最大的难题是商业性金融机构站在自身和短期利益角度，可能积极性不高，反洗钱体系显然要增加商业银行的成本投入，但并不直接创造利润，甚至有时还可能减少存款。另外，建立反洗钱体系是一个关涉到多个部门合作的浩大工程。其中，既有央行、财政、税务、工商、海关、外汇管理、外交等多家行政部门，也有公安部、法院、检察院等司法部门。目前，中国还没有明确反洗钱工作的主管部门，与反洗钱有关的部门还没有形成有效的合作机制，仅靠商业银行的狭窄职能范围，对防范洗钱可能独木难支。 2、反洗钱在理论的可行与现实的反差上存在冲突。我国至今还没有研制出监控分析账号的软件，又缺乏经验丰富的专业人员，在识别洗钱犯罪上困难重重，靠原始的手工登记和表格存档是无济于事的。并且，现在的储蓄实名制实质上有名无实。持他人证件甚至假证件开户的行为普