电子商务的支付.pptVIP

第三讲 电子商务的支付 现金有纸币和硬币两种形式，是由一国中央银行发行的。其交易特点是：一手交钱、一手交货。现金交易存在如下缺点： 受时间和空间制约 受不同发行主体的限制 不利于大宗交易 广义票据包括各种具有法律效力、代表一定权利的书面凭证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们将它们统称为票据。 狭义票据指的是《票据法》所规定的汇票、本票和支票。 票据的出现，使得交易中的物流和资金流可以分离，减少了携带大量现金的不便和风险。但是，使用票据也存在一些问题，如易于伪造、容易丢失，商业承汇兑票可能存在拒绝付款和到期无力支付的风险， 信用卡优点：高效便捷，可以减少现金流通量、简化收款手续、提高结算效率；异地进行现金存取，免去随身携带大量现金的不便；积累信用等。 信用卡缺点：交易费用高，具有一定的有效期、过期则失效，信用卡遗失会给持卡人带来风险和麻烦等等。 PayPal全球在线支付 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。 第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障。 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。 电子商务支付问题主要有以下几个方面： 1、支付工具效力问题 电子现金法律地位一直难以确定。因为任何一个有实力、有信誉的全球性公司，都可以发行购买其产品或服务的数字化等价物，各国中央银行的地位都将受到挑战。而这会扰乱一国的金融秩序，任何国家都不会允许。 但随着电子现金技术的不断成熟，但电子现金的发展优势是不可阻挡的。关键是要在法律方面进行调整：第一，限制电子现金的发行人。第二，建立合理的电子现金识别制度。发行统一的电子现金是不可能的，所以必须建立合理的电子现金识别制度。 2、税收与洗钱 由于电子现金可以实现跨国交易，税收和洗钱将成为潜在的问题。 现在，通过互联网进行跨国交易时的国际税收问题已经发生，将来会更加突出，为了解决这个问题，国际税收规则必须进行调整。电子现金使洗钱也变得很容易。 如果调查机关想要获取证据，需要检查网上所有的数据并破译所有的密码，这几乎是不可能的。 3、网络安全问题 消费者的个人信息存储在银行，如果银行的网络遭到攻击，私人信息可能会泄漏，若补救不及时，很可能给消费者造成巨大损失。 尽管电子支付还存在很多问题（其中主要是安全和信任问题），但作为电子商务的中心环节，其发展趋势是不可阻挡的，关键是从立法和技术两方面进行逐步完善。 4、平台和标准统一的问题 2010年4月12日，支付宝宣布，阿里巴巴集团将在未来五年内，继续向支付宝投资50亿元人民币。2010年11月23日，支付宝正式宣布启动针对用户的“聚生活”战略，即建设无形的开放平台，让随处可见的支付承载生活服务和应用，即实现从“缴费服务”向“整合生活资源”的战略转型。支付宝还开通了公共事业缴费平台，可以实现市县级的水电煤缴费、信用卡还款、缴纳罚款、学费、行政类缴费以及网络捐赠等多项服务。这些功能的延伸，使支付宝由网购支付载体蜕变成为一项基础社会服务和人们的“生活助手”。 2010年7月15日，第三方在线支付公司财付通正式推出开放平台（），第三方开发商的应用可以通过这一平台进入QQ小钱包，并与财付通联合运营，分享海量用户带来的收益。财付通开放平台主要为QQ用户提供各种类型的生活应用服务，比如订餐、医院挂号、租车、家政、照片冲印等。 随着中国网上银行的快速发展，央行以标准化跨银行网上金融服务为主的“超级网银”的推出，体现了网上银行支付正呈现平台化发展趋势。此外，支付宝和财付通等第三方支付企业，也纷纷通过开放应用服务平台的方式，吸引更多的开发者参与到平台的建设和发展过程中，平台化和开放化，正在成为支付服务行业的重要发展趋势。 2010年6月21日，中国人民银行出台《非金融支付机构管理办法》，明确规定：金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构；支付机构依法接受中国人民银行的监督管理；未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务《办法》对第三方支付企业提出了一系列要求，符合其规定者方可申报。该办法从9月1日开始执行，标志着央行开始加大对第