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浅谈小额贷款公司现状及破解方法小额贷款公司的产生源于小额信贷。2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》的下发，标志着小额贷款公司至此在全国范围内广泛设立拉开了序幕。那么现如今的小贷公司都面临哪些主要困境呢？一、小额贷款公司数量猛增，竞争压力大由于政策支持，全国范围内陆续成立的小贷公司不计其数，而且还有持续增长的势头。甚至一个小小的县城，形形色色的贷款公司也有很多。资源的需求量随着小贷公司的数目增长平摊到每个小贷公司的资源越来越少。只有不断的竞争、宣传才能勉强立于不败之地。二、信贷资金供应跟不上导致信贷资金供应跟不上的原因我总结了几点：1、小贷公司的负面社会舆论太多。由于当今社会网络上小贷公司频频出事，网络上对小贷公司的信用等方面的负面议论很多，导致小贷公司获得的信贷资金有限，已经有些供不应求的现象。2、短期实际回报率不及股东预期，在国内经济增速放缓，股东自身资金链紧张等因素的影响下，现有股东增资扩股意愿不强，甚至出现股东撤资现象，对做大做强小额贷款公司持消极态度。等内外多方面因素导致资金缺乏。三、风险控制能力差第一，小额贷款公司贷款往往缺乏抵押或质押等较为有力的担保措施，担保品缺失或不能足额，在出现违约的情况下，仅仅依靠借款人的契约性承诺无法抵消债务，并且因为其借款人多为次优客户，在生产经营中业绩存在较大的不确定性，无法提供完整的、连续的财务信息，或者所提供财务信息如会计报表的真实性和可靠性都较低；此外，社会信用缺失现象日益凸显，小额贷款公司纳入央行征信系统至今推进缓慢，诸多因素导致小额贷款公司面临的信用风险更为突出。第二，小额贷款公司由于涉足信贷业务时间短，零经验上马的现象较普遍，股东也多为从事实业投资的法人或自然人，金融行业经历缺乏，部分拥有银行工作背景的高管对短期、小额的信贷业务并不擅长，实践中业务操作流程设计粗糙，不能覆盖贷前、贷中和贷后每个环节，或直接照搬银行操作模式，有的小额贷款公司甚至只是为了应付检查而制定，在实际操作中流于形式；同时，小额贷款公司规模普遍较小，风险管理专业人才欠缺，对客户的信用评级系统不完善甚至没有，对借款人的风险评估缺乏科学依据，主要依靠人缘、地缘、经验等关系来衡量，主观随意性较大，内部控制薄弱；除此，小额贷款公司从业人员素质良莠不齐，信贷次数相对较多，这些都有可能引发操作风险。第三，当前小额贷款公司监管多头、力量分散，在巨大利益的驱动下，小额贷款公司容易突破底线，违规经营。如高息吸存，与客户签订阴阳合同暗中高息放贷，洗钱等非法金融活动。2011年，包头市民商小额贷款公司、包头市万顺小额贷款公司等5家小额贷款公司因违法、违规行为被内蒙古金融办注销了经营资质。这也说明小额贷款公司的法律风险不容小觑。那么小贷公司应该如何应对呢？未来的小贷公司将经历一个革新的过程，而只有最后生存下来的才有机会成长的更加壮大。一、利用外部资源，以小搏大小贷公司拥有自己的团队，除了本职的工作之外其实可以利用一些其他手段来扩大影响力，获得更多的信贷资源和借贷资源。比如利用最近刚刚成立的“融联网”，它是一个以O2O为核心集用户的信息需求、资金需求、网络营销及推广需求、生活服务需求等为一体的大型综合电子商务平台。因为其在全国各个区县找分站管理中心（代理商），而且每个区县只招一个。小贷公司完全可以利用这一机会，成为代理商，在网站上宣传自己，利用该网站的投融资模块等多种方式获得更多的投资资源；而且利用自己的团队拉拢本区县商铺入驻，再利用多种盈利模式获取到充足的资金。当然了，除此之外还可以采用投入大量资金，在网站方面和电视媒体等方面对自己进行宣传提高可信度，不过效果可能不佳，对比前一种，可能投入的资金更多但起到的作用却有限。二、加强小额贷款公司自身建设　1.合理设计小额贷款公司治理结构。对于规模较大，股东人数较多的的小额贷款公司，可以采取三权分离的二元治理结构，相反则可采取一元制。同时，在具体实施过程中要注意以下三点:1股东经营理念应趋于一致，这样有助于提升公司运作效率。2必须建立强有力的董事会，进而正确发挥战略引领、投资决策和风险控制等作用，并能对公司管理层进行有效监督和实施正向激励。3应从市场熟悉程度、信贷业务能力、职业素养、执行力以及创新意识等方面设置管理层选拔标准。　2.建立科学的激励约束机制。可从以下三个方面入手:一是在充分兼顾信贷业务发展和风险管理的基础上，制定和完善员工绩效考核办法，奖惩机制应贯穿始终，奖惩的力度也应合理；二是明确各部门、岗位职责权限，建立相互制约的授权体系；三是设计清晰的信贷流程，确保各操作环节无盲点，并要求严格遵循。　3.多手段提高员工素质。一是对小额贷款公司管理高层实施任职资格准入。建议将小额贷款公司一并纳入银行业金融机构高管人员任职资格考试覆盖范围，并将其考试内容作相应调整，尽可能突出小贷